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事情的起因是，6月4日，有位妈妈在某社交平台上分享了自家宝宝亲历的一次保险拒赔。涉及友邦保险的王牌意外险产品“安益意外伤害保险”（根据主附险不同，也称添益意外伤害保险），全文如下（仅更改部分标点符号）：
《记录一次被拒赔的友邦意外险，给大家防坑》
我还是一个比较有保险意识的人，开心出生后没多久就给她配齐了重疾险、意外险、医疗险和年金。其中意外险我选的是友邦的安益意外险，在意外险里算是比较贵的了，一年470多（见图2）。
看中的就是只要发生意外，可以在私立医院就诊。因为怕突发意外出现，家里人慌了，去私立医院可以得到更好地服务。当时做了很多功课，也是觉得选得很对了，但第一次出险就让我膈应了。
前几天我的笔记里写了开心被不知名的蚊虫叮咬，一开始红肿，后来就长了个很大的水泡。由于友邦的这个意外险我在买之前也确认过，这种情况可以理赔的，所以我再跟我的保险员沟通确认了一次就带她去了浦滨儿童医院。
保险员提醒我在医生写病历的时候要提醒医生我要出意外险的，要写下是意外被虫咬，于是我也提醒了医生。不过医生说，虫咬肯定是意外呀，虫咬又不是本身的疾病咯。所以当时写了病历（见图3）。
回家上传到友邦的理赔APP后，很快就出了结果显示处理完成，一开始我以为是审批通过了，谁道到第二天发现其实是被拒绝理赔了！理由是医生写的诊断：丘疹性荨麻疹不属于意外。
于是我就联系了保险员，她也觉得我这个是可以理赔的，但是是医生把病历写得不好，让我问问医生能不能修改。我本来觉得其实也就500多块，无所谓了，但是保险员提醒我这次病历可能会影响日后我还要买的保险，所以我还是打给了医生询问能不能修改。
医生就觉得很奇怪，虫咬肯定是外因意外啊，怎么就不能出险？而且医生也很热心的另外再帮我查询了资料。丘疹性荨麻疹和普通荨麻疹是有区别的，其实就是学名，对医生来说就是虫咬导致的皮炎，并不是开心本身有什么过敏性疾病的内因。不过医生也很nice，表示我过去可以帮我修改，于是我又去了一次医院，把病历修改成了虫咬皮炎。觉得这次总能理赔成功了吧！
结果昨天理赔结果出来，仍然是拒绝理赔（见图4），友邦认为虫咬皮炎也不属于意外！我觉得这就很坑爹了。购买保险前，都说友邦服务好，理赔快而轻松，真的买了，还是出了这样的事情，也怪不得家里老人们都对保险不信任。
这次的理赔问题，就当给大家一个警示吧，购买保险前就算咨询的再清楚，还是会遇到坑。对友邦的印象我现在也是大打折扣了，本来想着给开心加一个友邦的保险，现在还是算了。
蚊虫叮咬算不算意外？
丘疹性荨麻疹和荨麻疹有什么区别？
友邦保险的意外险到底能不能赔“蚊虫叮咬”？
此案的主要争议大致是以上几点，那网友是怎么认为的呢？不如看一看部分留言：
虫咬伤口可以理赔，引起的疾病不行
如果条款没有明确约定，不赔就该投诉
力挺保险公司，错在医生
相同原因被友邦拒赔
以下是我们的取证和观点
蚊虫叮咬属不属于意外？
首先需要明确意外的定义：指外来的、突然的、非本意的、非疾病的原因。
可能很多人看到这一条都会觉得，蚊虫叮咬完全符合啊，保险公司应该赔！
其实不然，大部分的保险公司不把蚊虫叮咬归结于意外，是不予理赔的。
究其原因，也很简单，意外险对冲的本就是极小概率事件，这种日常生活中再普通不过的事情，保险公司赔不起。
那为什么同样是蚊虫叮咬，有些公司赔，有些公司不赔呢？
甚至同样买的是友邦保险的意外险，却发生了赔和不赔的区别呢？
首先，据我们了解，没有一家保险公司就“蚊虫叮咬”在合同中载明过清晰的定义。
其次，“蚊虫”的定义过于广泛，单单是蚊子，全球就有2000多种。
最后，蚊虫叮咬造成的后果，到底是不是完全的“非疾病”也较难界定。
“蚊虫叮咬”无论是在意外险、还是意外医疗险中都属于可赔可不赔的灰色地带。
而各大公司的“专业”代理人也给出了完全不一致的答案，友邦保险的代理人主张可以赔，只要附加了意外医疗险，那文中的拒赔案例是怎么发生的？难道只是一个误会？
那是不是意味着保险公司可以凭心情“想赔就赔，想不赔就不赔呢”？关键时候，还是要靠政府，2014年就发生过一起因蚊虫叮咬引发身故，平安养老拒赔却最终被人民法院驳回的案例。
所以，我们完全支持“蚊虫叮咬”属于意外险责任，除非保险公司在条款中有明确的免责事项，并在销售过程中没有任何的误导。
丘疹性荨麻疹和荨麻疹有什么区别？
在查询了相关词条之后，两者的区别非常明确。丘疹性荨麻疹的病因就是“蚊虫叮咬”引起的皮炎，而普通荨麻疹的病因则较为复杂，也较难界定。
很多网友表示，拒赔的原因是由于医生第一次的病历“写的不好”，直接写皮炎就可以获赔。但其实，仔细看两次的拒赔通知，再结合我们掌握的证据，无论怎样，友邦保险都会拒赔。
友邦保险的意外险到底能不能赔“蚊虫叮咬”？据我们手上的证据显示，截止到今年4月14日，友邦保险的代理人依然在用“蚊虫叮咬可赔”在宣传意外险产品。
而据我们的线报表示，今年5月，友邦保险在内部的系统中已经明确了意外险“蚊虫叮咬不赔”的事项。所以，如果还有人看到友邦的代理人在宣传“蚊虫叮咬”，银保监会是一个不错的投诉渠道。
无论友邦保险以前赔不赔，现在的事实就是“基本不赔”，核实渠道建议打公司400电话。
“王牌意外险的”其他避坑事项
长话短说，一款被友邦代理人吹上天的意外险，除了“蚊虫叮咬”到底还有什么雷？
社保外用药，每次只赔100元。
部分儿童高发意外，属于免责（不赔）事项。
全球不限医院，仅限第一次就医隐藏条款1，中国大陆范围内，第一次意外可以去类似和睦家、百汇医疗等的私立昂贵医院，但如需换药、复查等，不好意思，请去普通的非昂贵医院。
全球理赔，从未承诺肯定可以原件理赔隐藏条款2，理赔无需翻译、无需公证、不限语言等等，不在合同内保证，公司有权随时调整。据我们了解，非英语病历，一定概率需要二次翻译。
关于友邦保险到底怎么样，不如先看看大数据，再看看我时不时的碎碎念，无论好坏，你自有判断，开心就好。
2019年中国寿险公司理赔排名
有人说，我们公司从来不做广告
有些保险公司，一年捐的钱还不够老婆买只包
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