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意外险总给人一个错觉:出意外就能赔。
没错意外险就是这个意思!但是关于“出意外”这三个字中包含了多少内涵?大家可曾了解。
表面上我们可以从任何一个意外险合同中,找到有关于对意外的解释:
意外指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下,遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
但是这一句话显然很难让人完全理解所以意外的真正含义。
我们结合一个真实案例给大家分析分析:
2018年家,李某给自己老父亲买了一份30万综合意外险,加上之前李某的姐姐给父亲投的20万意外险,父亲意外险总保额达到50万。
天有不测风云,去年6月,李某父亲上厕所时,不小心滑倒,头部受伤,但由于没有及时发现受伤情况,送医为时已晚,李某父亲没能抢救过来。
事后,李某拿着两份保单向保险公司申请理赔,但是两份保单都被拒了!
惊不惊讶?这明明就是意外啊?为什么保险公司凭啥拒赔?
哦,我懂了,保险都是骗……
先别急得喊保险骗人,保险公司也有理由:不能证明李某父亲头部受伤,是直接致死原因,而且其家属未能证明这是意外,所以拒赔。
保险公司拒赔,家属肯定不干,上法院!
法院采用了医院的检查结论,支持李大爷是因意外死亡,最终,保险公司还是老老实实的支付了50万赔偿金。
虽然结果是好的,但过程真的很心累,谁也不想摊上这种事,忍着家人去世的伤痛,还要在法院和保险公司耗。
所以想要顺利获赔意外险,一定要理解意外险的外来的、突发的、非本意的、非疾病的这4个硬性条件。
1、外来性,是指意外来源于被保险人的身体外部,强调致害原因存在于被保险人身体之外,而且外来性并不局限于自然力所产生的危险,第三人故意或过失的行为也会引发外来的致害事件。
2、突发性,强调的是被保险人在致害原因发生时,无法以最佳状态应对和回避,导致其非本意的伤害结果。
3、非本意性指事件的发生并非被保险人所意欲、出乎被保险人的意料。
4、非疾病性是对外来性的强调,由此可得自然死亡、疾病身故、猝死、自杀以及自残均不属于意外伤害。
李大爷这个案例中,家属最失误的地方就是在老人发生意外后,尤其是伤到头部的情况下,没有第一时间就医,对病情的延误直接造成了李大爷的死亡。
意外发生后一定要第一时间就诊、并且报案,无论是对伤者的救助还是对理赔都是有极大的帮助。
因为报案时间离意外发生越久,越难证明受伤与意外的关系。
以前有一个案例,被保险人被车撞了一下,头部受伤,觉得身体没有问题,未及时就医,隔一天脑溢血身亡,家属报案,保险公司拒赔。理由:无法证明被保险人的身故是由于车祸所致。这回闹到法院也没用了。
所以意外发生及时就医、报案,对康复,对理赔都非常重要!
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