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很多人买保险,买的其实是一份安心,在意外发生时,能够获得一份保障。
不少人人选择购买意外险,为的是规避一部分风险。
但我们常认为的意外是指在我们意料之外的事,而保险中对于意外的理解却截然不同。
一部分人在购买了意外险之后,出了意外,保险公司拒赔的例子确实存在。
01.
工作在北京的小王,是一名程序员,996是他的工作常态,工作繁忙的他经常熬夜加班。
可谁都料想不到小王竟然在某个周三的夜晚,不幸猝死在了电脑前。当他被送往医院时,已经抢救无效身亡。
他的太太,想起了年初给他买过一份意外险,于是她立马向保险公司申请了理赔。
最终,保险公司拒绝了对她赔偿,原因是小王是慢性疾病过劳猝死,他的死因不在理赔的范围内。
在很多人的眼里,小王的离世确实是非常意外的,谁都不曾料想得到,一个大活人,在工作的时候会突然猝死身亡。但这只是我们的主观感觉。
而在保险中,意外伤害必须符合外来的、非本意的、突发的、非疾病的这四个条件,才能构成该合同的保险事故,四个条件缺一不可。
小王因为慢性疾病猝死,就已经不符合“非疾病”这个条件,996的工作常态以及他经常熬夜加班,是出于他本意去做的,与“非本意”相违背。
总之,慢性疾病猝死不属于保险事故。猝死意外险不保,但寿险可保。
那么,怎样才算是保险事故呢?
举个例子,比如一个人在路上走,突然间被不知道从哪里掉下来的花盆砸中了脑袋,这符合保险事故中所满足的条件。
这个花盆就满足“外来的”这个条件,被花盆砸,也绝非这个人的本意,谁都不能预料到出门走个路会被花盆砸,砸脑袋不是疾病造成的伤害。
如果了发生意外事故,这个事故也必须满足保险事故的条件,保险公司才会获得补偿。
02.
很多人虽然购买了意外险,却因为没有了解清楚保险合同上的条款,以及对理赔方面的规定和细节了解较少,到出险时,就出现了保险公司拒赔的情况。
所以,这也是我再三强调的,投保前一定要看清楚条款。此外,大家在购买意外险时,最好附加意外医疗险。
白女士是某公司的一位经理。一天,白女士在上班的途中不幸遭遇车祸,因为伤势比较严重,被迫住了一个多月医院。她共花费了4万元左右,后经医院确定,她的左腿已经永远失去机能。
此时,非常痛苦的她,想起了年前为自己买的一份10万元的1年期人身意外伤害险,于是她便向保险公司申请理赔。
让白女士想不到的是,保险公司给她的答复是她的左脚伤残仅属于“五级残疾”,保险公司只能赔付她保险金额20%的保险金,即2万元,且医疗费用保险公司不予理赔。
其实,保险公司的做法是合理的。白女士购买的是人身意外伤害险,一般来说,这种保险所列明的保险责任,只包括被保险人因遭受意外伤害导致死亡或残疾,保险责任单一,对于意外伤害所导致的医疗费用保险公司不予赔偿。
就此情况而言,保险公司怎样才会赔偿医疗费用呢?
购买附加意外医疗的意外险,这份附加险可以为被保险人“报销医疗费用”。
如果一旦发生意外,医疗费用也就能由保险公司进行理赔了。
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