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一、意外险,到底该如何挑选?
对每个人来说,其实都应该考虑给自己配置一份意外险,因为它具有其它保险无法替代的作用,主要体现在以下三点:
高杠杆:几百元就能获得上百万的身故保障,杠杆超级高,是其他任何保险都比不了的;伤残保障:如果发生意外伤残,可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付,这也是其他保险都没有的功能。购买宽松:绝大多数意外险没有健康告知,无论是刚出生的孩子,还是 70 岁的老人,都有合适的意外险可以投保。
除此之外,意外险还有附加的医疗责任,可以简单理解为:只要发生了意外事件,意外险都会陪你一笔钱,为你和家庭遮风挡雨。
那应该如何让挑选一款意外险呢?不同的人群,侧重点也会有一定的差异:
对于成年人:成年人的收入对家庭财务状况至关重要,应重点关注意外身故和残疾保额。意外医疗相对没那么重要,保证有一个高保额,即使只能报销社保范围内的意外险,也挺好。孩子和老年人:由于没有家庭责任,所以我认为可以侧重意外医疗部分,身故残疾保额并不是唯一的核心。这仅仅是我自己的观点,供大家参考。投保意外险,需要注意哪些?
意外险虽然购买条件宽松,但我们购买意外险时,除了关注保障内容,深蓝君觉得以下几个方面也一定要知道。
1、购买意外险,要注意这两点:
意外险一般是购买后,一般次日零时就开始生效,但有时也不是这样的。
以某款意外险产品为例:
生效日期:投保支付成功后的最早第 30 日零时;
如果在保单还没有生效前发生意外,保险公司是不赔付的。
另外一些意外险在特别约定里,也对收入以及其他情况做一些限制。
比如:当身故投保保额累计超过 30 万时,被保险人年收入需要满足以下条件:年收入≥意外身故保额*10%。
保险公司不承担两米以上的高空作业导致的意外事故责任。
由于每款产品的限定要求不一样,为了避免日后的理赔纠纷,建议大家在购买意外险前,要仔细看下投保须知。
2、残疾人可以买意外险吗?
大部分意外险在投保页面,虽然没有明确说明残疾人不能购买,但一般条款中都要求:被保险人应为身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。
一般来说,对于 1 - 3 级伤残已经严重影响了正常生活,大多是没办法投保意外险的。但是对于残疾情况较轻,可以线下投保进行人工核保,不过可能存在一定的保额限制。
深蓝君认为这恰恰是保险公司对残疾人的一种保护,防止有人给残疾人投保高额意外险,通过制造意外事故,来恶意骗取保费。
考虑到不同公司标准或许不一样,所以在身体有部分残疾的情况下,建议购买意外险前,详细咨询保险公司。
3、意外险,哪些情况不赔?
并不是普通人理解的意外都符合意外的定义,之前深蓝君遇到有粉丝咨询,意外怀孕算不算意外……
所以除非有特别约定,否则中暑、猝死、高原反应这种,看似意外发生的事情,本质还是由于个人身体原因导致的,并不满足意外理赔的定义。
意外险所指的意外一般是 外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。
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