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《水浒传》里有许多让人读来血脉贲张的情节，其中的鲁提辖拳打镇关西，三拳都是实锤，分分钟要了恶霸郑屠的性命，痛快淋漓！鲁达这种“路见不平一声吼，该出手时就出手”的侠义精神，为弱势群体金家父女伸冤，也为地方除去一害。但作为一部名垂青史的古典名著，《水浒传》的魅力，绝不止是打打杀杀，其中更充满着以小见大的主题。比如“鲁提辖拳打镇关西”剧情里，引发金家父女冤情的事件：郑屠借“虚钱实契”盘剥。虽说《水浒传》的故事背景年代是北宋，但作者施耐庵毕竟是元朝人，小说里的“虚钱实契”，在元朝不但有，而且是一桩十分凶残的高利贷盘剥手段。甚至不夸张说，元王朝最后的灭亡，就和这坑人的“虚钱实契”，有着极大关系。
一：凶狠的“虚钱实契”先从“着了道”的金家父女说起。金家三口流落异乡，投亲无门时，屋漏偏逢连阴雨，金母染病身亡（丧葬费是个问题）。郑屠作为地头蛇，趁人之危，将罪恶的魔抓伸向了金家父女。他看上了金翠莲的姿色，强媒硬保让小金做妾。郑屠大手笔写了“三千贯文书”给金老，算是小金的典身钱。可是问题来了：文书是写了，钱却没付，成了“虚钱实契”。于是郑屠“合理”“要了奴家身体”，而且还没付钱（文书上说的三千贯）。
三个月后，郑家大娘子把金翠莲赶出了门。郑屠的道理是：既然人还你了，金老就得把文书上写的“原典身钱三千贯”还他。还不起就软禁在客栈，让店小二监视，什么时候筹到钱才能走人。郑屠这笔“买卖”算盘打得真好：既占了人的便宜，还让人家付钱。实在凶狠。金家父女是外乡人，无依无靠，郑屠有钱有势，“和他争执不得”。“当初不曾得他一文，如今那讨钱来还他？”无奈之计，二人就跑到酒楼赶场子卖唱，“每日但得些钱来，将大半还他”。按照宋徽宗时期，一贯钱的购买力相当于现在人民币118元计算，三千贯就折人民币三十五万四千元，是比不小的数目。网友往往质疑一个开肉铺的屠户不可能拿出这么一大笔钱来买小妾，其实问题就在于钱是虚的，郑屠根本不需要出钱。
“虚钱实契”的问题最后靠鲁达的拳头解决了，金家父女脱离了高利贷的苦海。然而这是小说，生活中像鲁达这样的救世主并不多见。
而在施耐庵生活的元朝年间，这种“虚钱实契”的操作，更有一个名字：斡脱钱。
二： 斡脱钱，元朝特殊商业行为
与中国历史上大多数王朝不同，元王朝并不 “重农抑商”，而是实行“农商并重”政策。有了统治阶级的支持，元朝商业发展较快，“斡脱”是其特有的商业行为和现象。
“斡脱”是突厥语“合伙”的意思。斡脱商人在元朝非常活跃，他们的经营方式有：远距离买卖货物和放高利贷（被称为“斡脱钱”）。蒙古贵族生活奢糜，对物质有无穷尽地追求，但又不懂经商之道。这让斡脱商人有利可图：既可通过货物贩卖赚钱，又可利用蒙古贵族手中的闲钱放贷。对于蒙古贵族，这也是双赢的买卖，让他们有更多的钱购买奢侈品。因为斡脱商人直接为蒙古贵族谋利益，他们享有了许多优惠政策和特权，比如，免除赋役，不必纳税。元统治者为了扶植斡脱商人，还专门设立了管理斡脱事务的行政机构——斡脱总管府。由于“斡脱钱”本钱来自于蒙古的“诸王妃主”，涉及了官方背景，所以在有些史料中称为“斡脱官钱”，显示出其有别于“民”的“官商”性质。加之斡脱总管府的成立，国家出面招纳斡脱商人利用“官钱”放贷，增加国库收入，让“斡脱官钱”成为国家的提款机，同时在地方上也设立了“斡脱所”。
元朝民间也有私营高利贷者。比如著名的元杂剧《窦娥冤》中的寡妇蔡婆婆，就是靠老公留下的家财放贷生活。穷秀才窦天章借了她二十两银子，一年下来本息合计四十两，秀才还不起，就拿七岁的女儿窦端云（后来改名窦娥）抵债。三、“斡脱钱”成为元朝的特殊死因斡脱商人放高利贷的对象是生活苦难的老百姓。斡脱钱是高利率的“羊羔儿息”，即：第一年年息等于本钱，次年连本带息再翻一倍，以此类推。举例：如果借一两银子，第一年还二两；第二年按照二两再翻一倍即四两；那么第三年本息一起就是八两，需要还十六两……这么算下去数目相当大，借贷者深受其苦，卖房卖地、卖妻卖儿是常有的事。但是对于需要购买生产资料、生活资料的贫苦百姓、小手工业者来说，又不得不陷入“斡脱钱”的套路。
说到这里，联想到北宋时王安石变法中的“青苗法”就是由政府出面，为农民提供官方贷款，让其免受高利贷的盘剥。蔡京的胞弟蔡卞就是由于在地方任上力推“青苗法”，打击高利贷者，以解农民的燃眉之急而得到王安石的青睐，被择为佳婿。由于越来越多的借贷者无力偿还，为社会动荡埋下祸根。元朝统治阶级也有所意识，后来提出了“为民借子”、“官为代偿”等措施。但是真正实行起来仍是阴奉阳违，借贷者的苦难并未减轻。而且“斡脱钱”还渗透到了军队当中。军官在军营里放贷，无力偿还的士兵为避债干脆逃走，这无形中解散了军队，消弱了战斗力。1297年，元成宗曾罢除地方上的行泉府司。泉府司是1280年设置的，“掌领御位下及皇太子、皇太后，诸王出纳金银事”。可是没几年武宗继位后，由于大兴赏赐，大建土木工程，国库入不敷出，又想起了国家的提款机。不但将泉府司列为正二品，还恢复了地方上的行泉府司。
虽然在1311年泉府司彻底废止，但是，元朝的阶级矛盾已经激化，国势如江河日下不可阻挡。“斡脱钱”在元朝的各阶层、各角落里都存在，让元朝的每一个毛孔都散发着末世的腐朽气息。待到元朝至正年间，“石人一只眼，挑动黄河天下反”，挣扎在各种盘剥下的农民揭竿而起，反抗烈火燃遍大江南北。腐朽不堪的元王朝，自然无力抵御，艰难挣扎了十多年后，终于无奈灭亡。一切，只看《水浒传》里“虚钱实契”的盘剥过程，就已埋下伏笔。
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