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单身时，一个人吃饱全家不饿，可以随心所欲，但是一旦成家，凡事都需要规划，尤其是家庭保险特别重要，所以必须做好规划，下列几个原则必须遵守：
1、“双十”原则
“双十“原则指的是每年所投入的保费占全年收入的十分之一，相应的保额也是年收入的10倍。对于大多数家庭来说，用收入的十分之一来交保费不会影响到我们的正常生活，但是10倍的收入总额却可以帮助一个家庭度过可能出现的危机。
2、先保大人，后保小孩
经过调研发现，许多客户开始买保险都会先买孩子的，他们认为：只要孩子有了保障，他们就会有保障。其实当发生意外时，父母的保险比孩子们的保险更有意义，父母的保险可以在以后长时间内保障孩子的生活来源。
如果父母没有保险，他们的孩子将没有任何经济来源和依靠。所以，在选择保险时，应该优先考虑大人，只有父母健康，孩子才可以得到最好最优的保护。
3、优先考虑保障型保险
目前，市场上的保险主要分为三种，即保障型保险、储蓄型保险和投资型保险。在风险管控中，首先应该防范可能对家庭造成巨大损失的风险。在家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资收益型保险时，投保人可根据自身情况购买一些定期寿险，在遭遇损失时，才能有足够的财务保障。
4、保额至重，保费合理
在外国，很多人重视保额制，也就是保额至重，保费合理。倘若有风险发生，那时候的保额标准应是由保险公司支付的理赔金额覆盖掉风险所带来的损失。
风险保额制度是很必要的，如果购买量太少，也起不到保障家庭的作用。倘若购买的太多，也会影响到人们的生活质量，人们应该适量而行。
当保险满足了客户家庭必要的保额制度时，可以根据投保人家庭的真实情况来平衡他们的保费支出，人们可以根据人生阶段、财务状况、职业的不同，来选择适合自己的投保产品。比如，返还型产品的选择、保费缴纳时间的长短、保障性产品和投资性产品的选择都会影响消费性产品。
5、产品不是最重要的，解决方案才重要
在一份客户的保险规划书中，保险产品所占的比重还不是很大，一些明星产品，几乎每个保险公司都有涉及，只是你还没有去发现它们而已。
与此相反，解决方案更加重要。保险代理人是根据客户的收入状况以及隐性需求来提供解决方案，他们使用组合式的保险产品，来帮助客户实现理财目标。一个合理的保险方案应该具备两个条件：一是能承受住风险的冲击；二是经得起时间的消磨。
6、先满足人身寿险，后考虑财产险
在我们身边，购买车的人通常也会买一份车险，却忘记购买人身保险。也有一些企业经营者为企业购买财产保险，但不会为自己购买人身保险。人创造了财富，也应该保全自身健康和财富，而且人身的安全保障远远重于财富的保障。
7、保单应当随机应变
一个人的保险方案应该随着自己的不同年龄段做出不断调整，不同阶段的侧重点不同。
建议刚走进社会的年轻人，他们年纪小、费率低，应该做一个长期规划，以防止因意外或者重大疾病而丧失工作能力，失去生活来源，他们应该优先购买可以保障自身的保险。
结婚后，应当优先保障家庭主要经济来源者，也可以选择保障夫妻双方的终身寿险，除此之外，还可以附加一定的医疗险和意外险。
当有了孩子之后，除了定期支付房贷、车贷，还可以选择一个定期寿险。
到了中年，身体状况下降，同时面临着养老、健康、重大疾病等问题，此时可以多购买一些相关保险，规划养老问题。
结语
总之，保险的配置没有万能的标准，还是要根据自己家庭的情况进行合理的选择。
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