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这本书给刚刚接触基金的人来看,绝对是非常有帮助的。这本书记得第一次看的时候感慨良多,完全讲出了我投资基金失败的心声,也告诉我了基金各种原理,当你了解了一个事物的规律后,那你便无所畏惧。
只是后面陆陆续续看了有关财经方面的书籍后,感受就没那么强烈了。但是我为什么还要写,因为我想做一个雁过有痕的读者,能写出来的基本都是已经被我吸收的,为了进一步的吸收,所以我还要写出来加强印象。
第一,股票市场在过去十几年的平均收益都达到了10%以上,但是绝大部分投资者收益不是一般就是亏损。
最主要的一个原因是投资者大多是在牛市最火热的时候才入场。每次到了牛市最火热的时候,会有大量之前从来没有接触过股票基金的投资者开始入场投资。他们不知道股票品种的风险,不知道牛市是“鸡犬升天”。牛市买入股票基金,很短时间里就会有不错的收益,新手投资者会把这个收益看成是自己的能力,而不是运气。投了1万元,很短时间里就赚了两三千,是不是很后悔自己当初没有多投一点呢?于是又追加了5万元,然后很短时间里又赚了几千元。这样不断地自我强化,很多新手就在股市最高位,大笔重仓投入了资金,结果随后牛市结束,被高位套牢,只好躺下“装死”。牛市从高位下跌往往会持续几年时间,过几年打开基金账户一看,还是被套中,于是对股市和股票基金失望透顶,发誓再也不碰。这是很多投资股票基金亏损的投资者都经历过的。
第二,股票市场的收益分布是符合二八定律的
它的收益并不是均匀的,80%的收益出现在20%的时间里。只有长期持有下来,才能等到下一次牛市的出现。所以这个是为什么我们要定投的原因。《小狗钱钱》这本书也提到过“最好的办法就是,我们把钱投在一只大型的基金上,5~10年之内根本不去看它。然后,等我们再去查看它的行情的时候,肯定已经得到了丰厚的利润。”
虽然我不完全认同这个观点,一定要等到5-10年都不去管。但是这些投资专家的话都在说明买股票买基金要做长线投资,要懂得等待。
不过我们在等待的过程中,如果大家都说牛市来的时候,就应该去自己账号看看了,或者设置下自己目标收益率,让系统提示你买卖。
看下我一个朋友买的这个基金,丢了几年没看,错过了两波收益。本来她可以在1这个点卖的,但是因为完全不看,就错过了第一次,后面在2这里还是没看,又错开了,一直到3的时候才卖了。
第一第二点是我在书中序言里面觉得比较重要的2个点。下面我们进入书本中去看其他点。
第三:想成为富人,你得攒资产。
这个道理就是我们平时说的穷人越穷,富人越富的原因。但是富人有富人理财的方法,我们穷人也有我们穷人的方法,其中第一个方法就是:开源节流。
节流就是少消费,多储蓄。记得很久之前就有个观念就是:记账是理财的第一步。我多年前因为负债,不得不养成记账的习惯,也是受益良多。因为想理财就必须得知道自己的钱都花到哪里去了,有哪些钱该花哪些钱不该花,哪些可以省下来,哪些是没办法省的。记账会让你一目了然。
很多成功的企业家都是以“节约”著称的,因为节约下来的每一分钱,都是以后的利润。也就是《小狗钱钱》里面说的不要杀死你的鹅,鹅没了,怎么下蛋哦。今天你吃了鹅就是一只鹅,如果不吃这只鹅就是明天的几十只鹅,想想还舍得杀不。
回想下自己人生经历,发现有钱人都很“抠”(这里是指节约),经常被一些穷人瞧不起,想想也是挺可笑的。如果他不这样子“抠”,怎么变有钱人。反观那些穷人,那么大方,大手大脚的,经常债务缠身,然后就以贬低有钱人“抠”来取乐,来取得心理上的平衡。
开源就是利用自己上班的业余时间去赚钱。这个不展开说。每个人都有自己的方法。现在网络如此发达,弄份兼职也不是很难。
第四:关于指数基金
这本书顾名思义就是讲指数基金的,所以大部分都是介绍指数基金的内容,以后买基金名字碰到这种就知道大概是什么类型的基金了。这种基金投资和基金经理能力关系不大。
国内有三大指数系列。上海证券交易所(简称上交所)开发的上证系列指数,深圳证券交易所(简称深交所)开发的深证系列指数,以及中证指数有限公司开发的中证系列指数。
上证50指数是从上交所挑选沪市规模最大、流动性好、最具代表性的50只股票组成样本股,以综合反映沪市最具影响力的一批优质大盘企业的整体状况。(只选上交所的股票)沪深300指数(简称沪深300)是由中证指数公司开发的,从上交所和深交所挑选规模最大、流动性最好的300只股票。它的成份股数目比上证50多,也都是以大公司为主。沪深300指数所包括的公司,从市值规模上来说,占到国内股市全部规模的60%以上,比较有代表性,所以沪深300也被认为是国内股市最具代表性的指数。(选两家:上交所和深交所)中证500指数,将全部沪深300指数的300家公司排除,然后将最近一年日均总市值排名前300名的企业也排除,这样可以最大限度地避免选入大公司。在剩下的公司中,选择日均总市值排名前500名的企业,这就是中证500指数啦。
上证50指数投资上交所的大型企业,沪深300指数投资上海和深圳交易所的大型企业,中证500指数则投资上海和深圳交易所的中型企业。还有一个创业板指数(容易暴涨暴跌),属于小型企业。
第五:哪些行业更容易赚钱
市面上有10个一级行业,分别是
材料:金属、采矿、化学制品等。·可选消费:汽车、零售、媒体、房地产等。·必需消费:食品、烟草、家居等。·能源:能源设备与服务、石油天然气等。·金融:银行、保险、券商等。·医药:医疗保健、制药、生物科技等。·工业:航空航天、运输、建筑产品等。·信息:硬件、软件、信息技术等。·电信:固定线路、无线通信、电信业务等。公共事业:电力、天然气、水等。首先我们要明确一点,不是所有的行业都值得投资。值得投资的行业,主要有两个,一个是天生赚钱更容易的行业,另一个是具有明显强周期性的行业。
图3.15 2004年12月21日~2017年5月31日,各行业指数表现
如图所见,这十几年里,经历了两轮牛熊市,医药和必需消费长期以来在A股更容易赚到钱。
不止在A股,美股也是一样。
美股1957-2012标普500指数业绩前20的
很明显可以看出,经过50多年,最赚钱的行业非常集中,主要是日用消费品行业和医疗保健行业,垄断了长期牛股的绝大多数。
综合两个市场表现:消费和医药行业天生更容易赚得到钱。
这个观点我觉得很受用也很真实,我就截图这5年定投基金的利润率也可以看得出。所以在未来定投基金方面,我会在医药和消费两个行业挑几个进行定投。
2020-7-16截图
必需消费行业:是需求最稳定的行业,不管经济情况如何,这些日常消费我们都是不可缺少的。也正是因为这种很稳定的需求,必需消费行业也是巴菲特最喜欢的行业之一。巴菲特的成名投资案例,很多都是在必需消费行业上。像巴菲特投资的喜诗糖果、可口可乐、生产番茄酱的亨氏食品、生产剃须刀的吉列等,都是必需消费行业的公司。
医药行业:因为我们每个人都离不开生老病死,医药是人类的基本需求。这个需求不会因为经济不景气、自然灾害等原因而减少。绝大多数国家里,以几十年的时间跨度来看,医药行业都是不错的行业。
金融行业和地产行业属于强周期性,不太合适我,记得之前网上看到有个人分析,就是金融地产这种行业,就是蛰伏很久,就为了那几天冲上天空。如果那几天没出手,之后都不太好出手。
第六:买基金最好的方法就是长期定投(心理要做好三年以上的准备)
指数基金投资一轮大约平均需要3年以上的时间,当然了,这是一个平均值,也并不是说每次都要3年,有的时候刚开始投资就遇到牛市,时间自然短些,而有的时候则需要五六年,但是至少,我们要做好投资3年以上的心理准备。如果定投的钱在这3年里会用到,那就会在很大程度上影响我们的投资了。所以,定投的金额要选的合适,如果定高了,可能会影响到自己的开支和正常生活,导致后面在不合适的时候由于生活所需被迫卖出基金。
最后用一句网友的话总结,基金定投心法:开始有信心,中间有耐心,最后要狠心,结果才开心.
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