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来源：经济观察报
经济观察报 记者 张晓晖 资本市场有望迎来2020年第一家A股上市的银行股。
2020年6月底，一家地方商业银行——重庆三峡银行股份有限公司（以下简称“三峡银行”）向证监会提交的IPO申请，并获得受理。
三峡银行的控股股东为重庆国际信托股份有限公司（以下简称“重庆信托”），重庆信托持有其29%的股份。来自重庆信托方面的人士向经济观察报记者透露，作为控股股东，重庆信托也十分看好三峡银行本次IPO。
三峡银行的2019年度财务报告显示，该行资产总额为2083.85亿元，净利润为16亿元。
从无到有
三峡银行原名为万州商业银行，是三峡库区因移民搬迁，为支持当地经济发展而设的一家地方性银行。
在万州还叫做万县、重庆尚未成为直辖市的1996年7月，四川万县市人民政府就开始筹备组建一家暂名为“万县市城市合作银行”的银行，并通过四川省人民银行向央行上报申请。
1996年12月16日，中国人民银行下发《关于万县市开展城市合作银行组建工作的批复》（银复[1996]449号），“一、原则同意万县城市合作银行组建方案。二、同意成立万县城市合作银行筹备工作领导小组……负责对城市信用合作社和市区内农村信用社的监督和管理……”。
1997年，重庆直辖，行政区域上，万县由四川划转至重庆管辖。
1997年8月1日，中国人民银行向中国人民银行重庆市分行下发《关于筹建万县城市合作银行的批复》（银复[1997]318号），同意筹建万县城市合作银行，该行为股份有限公司形式的商业银行。
1997年12月，万县市13家信用社的原股东以及万县市财政局、四川省万县市棉纺织厂、万县市第二五金交电化工公司、四川省万县市燃料石油公司、四川省万县市干菜果品经营站、四川省忠县国营水泥厂等25家单位共同签署了《万县城市合作银行发起人协议》。
1998年，万县市商业银行设立，这是最终人民银行批准的名称，一年之后，万县市商业银行更名为万州商业银行，万州商业银行也就是三峡银行的前身。
万州商业银行设立时注册资本金为1亿元，各类公司的参股意愿非常高，在其设立之初的26名股东里，有做床垫的四川米妮床垫厂，有做地产的万县市东海房地产开发公司，还有万县市太白宾馆、万县市百货批发公、万县市磷肥厂、四川省万元造纸厂、万县医药采购供应站、万县市锁厂、四川省忠县国营水泥厂等目前看来稀奇古怪的股东。
大家目的只有一个：我要成为万州商业银行的股东。成为银行的股东在当时来看，可能是一件非常了不起的事情。
“股东演义”和重庆信托入主
万州商业银行设立之后，仍然有各路资本希望成为这家银行的股东。
2002年12月，万州商业银行进行了一次增资扩股，在这次增资扩股中，万州财政局增资参股500万元，万州商业银行还吸收了内部职工405人入股，重庆市太白酒厂、重庆市万州鱼泉榨菜有限公司等7名法人股东参与了这一轮的增资扩股。
一年之后的2003年，重庆三峡水利电力（集团）股份有限公司（600116.SH）出资2100万，加入万州商业银行成为新的股东。
虽有各路股东，但此时的万州商业银行，经营情况却令人担忧。
据其招股书披露，万州商业银行资本金较少、抗风险能力偏弱、区域发展空间受限，因受到三峡库区淹没搬迁的重大影响，导致其出现巨大贷款损失、经营困难。
2007年，为解决其不良资产问题，经中国银监会、中国银监会重庆银监局批准，万州商业银行参加重组的新老股东按每投资1股（元）同时配套出资0.60元的方式，集中12.07亿元成立集合信托计划，并委托重庆信托以信托资金注册成立了重庆三峡资产管理有限公司，专项用于收购万州商行的不良资产。
根据万州商业银行与重庆三峡资产管理签订的《不良资产转让协议》，万州商行将合法拥有的账面价值为119,997.41万元的不良资产，转让给重庆三峡资产管理，转让价格为119,997.41万元。
也正是在2007年万州商业银行处置不良资产的重组中，重庆信托借此机会入股，并最终成为后来更名为三峡银行的控股股东。
在2007年的重组中，重庆政府同意，重组后的万州商业银行总股本为20亿元，以1.6元/股溢价募集，其中重庆信托为第一大股东，以现金出资认购7亿股，占总股本的35%（以中国银监会批准为准）；同意按银监会监管规定对万州商业银行原股东的出资进行清理和规范；同意万州商业银行新募集股份的溢价收益用于处置该行约12亿元不良资产，需处理不良资产超过12亿元的部分，市政府给予重组后的万州商业银行营业税和所得税地方留成增量部分返还的政策帮助化解，政策时限5年（以2007年为基年）。
也正是在2007年的大重组中，一些股东退出，一些新的股东借此机会进入万州商业银行，比如：浙江纵横控股集团有限公司入股2亿股，浙江华联三鑫石化有限公司入股1.5亿股，中国希格玛有限公司入股1.5亿股，北京汉邦国信国际集团有限公司入股1亿股。
重组前的万州财政局在内的29家法人股东，以股抵债和折股缩减为12户。新股东有重庆信托在内的24家，均为法人股东。
在新股东中，还有重庆大世界酒店有限公司认购3000万股。至今其仍然是三峡银行的股东。
在2007年的大重组中，重庆银行（1963.HK）也认购了1亿股，成为万州商业银行的股东。
重组之后的2008年2月4日，中国银监会下函同意万州商业银行更名为三峡银行，三峡银行从此走向新的发展道路。
经过12年中多轮的股本演变，重庆信托最终在三峡银行的持股被稀释至29%。
招股书披露，“截至2019年12月31日，重庆信托持有三峡银行股份1,616,214,600股，占本行总股本的28.996%，为本行第一大股东，同时也为本行控股股东。”
但三峡银行声明该行没有实际控制人——因为重庆信托的控股股东为同方国信投资控股有限公司（下称“同方国信”），同方国信的任一单一股东对重庆信托不享有控制权。
重庆信托人士对经济观察报记者称，虽然是控股股东，但是由于三峡银行属于金融机构，以及还有重庆国资背景的股东，重庆政府对三峡银行的经营管理也很重视。
本次三峡银行冲击IPO，其公布的2019年财务报告显示，三峡银行在2017-2019年，分别取得了16.5亿元、12.8亿元和16亿元的净利润。通过对净利润数据的观察，三峡银行的业绩增长并不十分稳定，三峡银行2019和2018年均小于其2017年净利润。
三峡银行2019年的不良资产呈现上升趋势。截至2019年12月31日，三峡银行的不良贷款余额111,833.15万元，较2019年初增加27,931.05万元；不良贷款比例1.31%，较2019年初增加0.01个百分点。
近年来，三峡银行一直坚持库区银行的定位，并大力发展零售业务。然而净利润不稳定和不良贷款的攀升，会是三峡银行本次IPO中比较受关注的问题。其能否通过证监会发审委的审核，尚需要时间来证明。
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