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相信各投资新手们,不管是自己去上网搜索,还是去咨询各种大V砖家,都被建议过或者接触过基金定投,特别是很多基金公司喜欢引用股神巴菲特的语句,来证明基金定投是多么的正确!
甚至,还有各种投资领域的作者,推出一本书来讲基金定投,讲指数基金,可是小白们按照各红宝书,各资讯,各指导上定投了,而且定投的可能还是个指数基金,可是为什么并没有赚钱呢,有的甚至还是亏损的?
“知乎”上有篇文章叫“基金定投是否真的是骗局? ”有324篇回答,可见亏钱的并不是少数。
那么定投不赚钱的真正原因是什么?
是时间不够长?如果粉丝们去找大V,多数会获得这个答案。但实际上,投资标的、卖出时机、定投买入的时间点,可能都比时间更重要。
定投里有个“微笑曲线”理论,大致是这样的(网图,侵删):
定投微笑曲线
可是这个是基于市场继续下跌,越跌越投,平摊成本。
那万一市场上涨呢?如果市场上涨时不断定投买入就会拉高持仓成本,变成了“哭泣曲线”
定投哭泣曲线
大家看上图,最近10年上证指数的哭泣曲线,如果买入的时候恰好在低点,越投越高,最后暴跌,形成“哭泣曲线”。大家看下,自己亏损的原因是不是主要是这个?
所以定投的成功与否,很大程度上和择时有关。定投想要取得较好的回报,就需要每次买在市场低点,卖在市场高点。但市场无法预测,无法预测,无法预测,所以我们在定投时,要在低估时分批买入(定投),高估时分批卖出(止盈)。
总结一下,亏损的原因主要有:
大盘跌,恐惧,暂停定投;大盘涨,贪婪,追高被套;选错了定投的基金;不懂止盈。智能定投VS普通定投
很多第三方金融机构都有智慧定投,采用的是均线原理,但这种只适用于定投大盘指数,如果定投行业指数,效果可能适得其反。比如某基金也有个智慧定投,比一般的以均线原理的要先进一点,分为目标止盈定投,移动止盈定投,和慧定投。
目标止盈定投就是相当于设定好止盈目标,在一定时间内达到这个目标就会停止定投,自动赎回,锁定收益。
移动止盈定投,则比简单的目标止盈定投要先进一点点,即设定止盈目标,达到止盈目标后不赎回,若回撤则触发赎回。
慧定投,又升级了一点点,就是指数低估定投金额加多,其余的跟移动止盈是一样的。
根据历史回测数据,这种所谓智慧定投同样只适用于普通大盘指数,比如沪深300,深证指数,创业板指数等等;而其他的基金,普通定投的结果可能比智慧投要好得多。大家可以回测自己的定投基金做最佳选择。
最后,基金定投要想获得超额收益,还要关注宏观经济,市场情绪,外围环境影响等等,综合判断当前是否是阶段性的底部还是处于高估高风险的阶段,总之,基金定投并不是“懒人定投”、“无脑定投”、“无需择时”的,是需要一些投资技巧和方法的。
欢迎大家在评论区留下你之前定投的经历,晒晒自己的盈利或者亏损。
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