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“锦上添花”亮真招
温州一直以来都以民营经济发达著称。近年来，温州银保监局结合银保监会、浙江银保监局关于进一步深化金融服务实体经济的要求，创新构建了“13520”金融服务体系，推出“项目、贸易、普惠、绿色、科技”五大金融计划，凝聚金融合力，加强对温州民营、实体经济的支持力度。截至10月末，温州全市贷款余额接近1.14万亿元，比年初大幅增加了约1400亿元。
对于优质大型企业，浙江银保监局要求从稳定存量融资、保障合理需求的方面入手，指导银行机构在贷款规模、转贷续贷、债券发行及承销等方面给予优先支持。
以工商银行温州分行为例，近年来该行发挥大行金融服务“主力军”作用，为实体经济发展创造良好的金融环境，加大对先进制造业领域的资金支持，持续提升服务实体经济水平。今年9月18日，该行成功支持乐清某知名拟上市公司生产用房辅助用房基建项目，实现首笔在建工程抵押担保，该项目审批额度7500万元，期限5年，首笔提款370万元。
该集团主要经营各类电力金具、隔离开关等电气产品，为国家高新技术企业，年产值可达5亿元以上，目前主营业务稳定，负债结构合理，盈利能力较强。温州工行了解到该公司的需求后，由行长室牵头，第一时间上门提供服务，针对企业土地价值偏低、其他增信措施不足等问题，在市分行公司部、审批部等主管部门的指导下，该行创新性地提出利用项目土地使用权和在建工程抵押及股东个人理财质押来解决企业的担保难题。后续，工商银行还将利用国际结算、代发工资、工银聚等优势产品，为该集团打造全方位的金融服务。
截至今年8月末，工商银行乐清支行实现民营制造业贷款净增2.9亿元，为服务实体经济、金融支持先进制造业做出了自己应有的贡献。
乐清市经济开发区智能科技产业园为浙江重点示范小微产业园，为温州支持小微企业的示范园。园区内集聚了一批高低压电器制造、智能设备生产等创新示范行业的中小微企业，入园的40多家企业资质优良、发展前景较好。中国银行温州市分行乐清北白象支行会同市分行领导及骨干人员，主动上门营销，向园区企业介绍该行普惠金融政策，获得企业主认同。该方案从接洽到授信上报到批复下达仅用了3个工作日。截至目前，该行已成功为该园区的3家企业批复了2100万元授信，投放贷款1800万元，在该行开立结算账户超过20家。
帮困：
“雪中送炭”显真情
如果说，针对优质企业金融全方位服务是对企业“锦上添花”，那么，对暂时遇到困难企业的大力支持，就是“雪中送炭”了。近年来，温州银保监分局先后出台了一揽子“温州版”帮扶政策，如分类帮扶困难企业指导意见、风险企业帮扶和不良贷款化解处置自律公约等一系列政策文件，并陆续开展“风险化解攻坚年”“风险防化加强年”主题活动，着力提高帮扶实效，推动信用风险防控环境持续优化。目前，推动组建银行债委会503家，形成“债委会+帮扶”模式，实施风险清单、帮扶清单、担保圈清单、惩戒清单“四单”监测及重点推进库、持续跟踪库、常规监测库“三库”管理，定期跟踪、定点督促。今年以来，温州辖内银行业金融机构“同进共退”帮扶民营企业近400家，召开风险协调会80余次，各债委会通过调整贷款期限、展期与续期等措施向困难企业周转贷款近60亿元，有力稳定企业融资预期，增强企业发展信心。
如中国银行温州市分行推出“接力通宝”“中期流贷”等特色产品，帮助企业解决资金期限错配引起的周转困难。
11月2日晚上，温州中行一企业客户负责人打电话给银行客户经理，告知其企业11月7日到期的贷款还款“有困难”，原因是下游客户近来正在进行审计，销售回款要到本月底；而11月中旬该企业将提交上市辅导，企业的券商和会计师事务所均不建议企业与股东发生资金往来，以免影响上市进程。得知消息后，温州中行于11月4日携集团内证券相关负责同志前往企业“会诊把脉”，确定使用“接力通宝”方案为企业解决该难题；11月7日在企业贷款到期当日，该分行完成了授信审批、抵押登记等流程，最终顺利完成到期贷款接力工作。
针对暂时遇到困难的企业，工商银行温州分行制订出台《233困难企业帮扶办法》，按照“内外联动、一户一策、分层帮扶”的原则，通过提高政策稳定性、执行优惠利率、提供财务顾问方案等方式，帮助企业共渡难关，已有多个企业因此获益。如该行一企业客户销售额近12亿元，银行融资总额近2亿，其中工行5950万元，但因对担保出险并涉诉，企业存在代偿责任。《233困难企业帮扶办法》出台后，工商银行行领导带队到企业进行走访，并要求财务顾问柔性团队对企业深入调研分析，提出经营及融资等方面帮扶建议，并根据客户日常现金流测算情况，在保证企业融资需求的前提下，为企业降低债务200万元，同时对企业贷款给予市分行权限内最低优惠利率，为企业减少财务成本近34万元。
帮困重在减负。这方面，温州银行业也诚意十足。温州首创联合授信管理机制，深度内嵌银行业务流程，明确违约行为管控。截至目前，全市纳入联合授信管理的企业近2.6万户，涉及3家、5家以上银行授信的企业家数分别较2013年末降低29%和33%，“过度授信、多头授信”问题得到有效整治，信贷去杠杆效果显著。探索应用平移代偿、担保置换、差额担保、暂缓追偿等“八大模式”，引导银行“先处置核心企业，后协商担保企业代偿”，厘清担保代偿顺序，缓解企业担保负担。
今年前三季度，温州的GDP同比增长8.2%，全市实现工业增加值同比增长7.8%，这些数据均高出全省平均水平与全国平均水平。实体经济的健康稳健发展，离不开温州金融业的“配合”。据温州银保监分局的统计，截至10月末，温州全市贷款余额接近1.14万亿元，比年初大幅增加了约1400亿元。
大幅增长的融资额度，为温州实体经济带来了旺盛的生命力。但是，2012年之前，温州金融业快速增长的贷款余额，也给银行自身带来了沉重的经营压力。金融业如何平衡好服务地方经济与防范自身风险之间的关系，是这几年温州银保监分局与浙江银保监局以及辖内各金融机构迫切希望攻克的一个难题。
为处理好金融服务民营企业和防控金融风险的关系，进一步提升金融服务实体经济的能力，浙江银保监局以“强信心、稳预期”为突破口，提出了“保障总量，优化结构”“加大优质企业支持力度”等措施，运用联合授信机制和债委会工作机制的优点，全面排查并梳理建立了510家大型企业清单，梳理对接制造业企业、外贸企业、发债企业、股权质押企业等清单，推动实施了“助强”“帮困”工程，对不同类型企业分类施策，提升帮扶精准性。
来源: 浙江日报
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