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2018年马上要过去了。这一年，新金融行业经历了空前的动荡期：强监管趋势加剧，P2P网贷阴霾笼罩，备案步伐加快；现金贷死灰复燃，变向违法放贷屡见不鲜；ICO、区块链从年初的高歌猛进、鱼龙混杂到国内几近销声匿迹，眼看他楼塌了；第三方支付备付金监管全面落地，监管频开巨额罚单，企业在合规中差异竞争······在行业的震荡中，也有成千上万的从业者黯然离场。
不过，尽管这一年风雨不断，新金融创业者在监管调整下继续前行，不断挖掘出新生的力量：金融科技与传统金融机构融合继续深化，to be 服务迎来新风口，人工智能、区块链加速落地，个人征信体系建设迎突破，互联网巨头加速入场，越来越多新金融创业者敲响海外IPO的钟声。
在全球范围内，尽管国内监管和动荡不断，中国新金融机构以领先全球的技术底气在全球稳步进军，造福当地。从东南亚到俄罗斯，从欧洲到美洲，新金融机构的身影无处不在。
即将到来的2019年，行业将有哪些变化？金融观察团年底再次邀请了22位行业大佬，听他们畅谈2018年的心路历程，展望2019年的行业前景。作为2018年的最后一篇稿件，我们以此向2018年新金融行业致敬。
01
易宝支付创始人兼首席执行官 唐彬：
敬畏风险，拥抱监管
2018是改革开放40周年，对金融科技企业来说可谓十年以来最具挑战的一年：强监管、去杠杆、重整治。这一年，发生在支付领域的断直连等重大变革，尤其受到瞩目。如何防范风险，盘活市场，顺应趋势，砥砺前行，成为了本年度的核心话题。
2019将是更具挑战的一年。新中国华诞70周年之际，传统产业转型升级加速，市场红利转向B端和线下，金融、互联网、科技加速融入场景，支付将成为重要入口。敬畏风险，拥抱监管，用好技术，开放合作，将会为经济寒冬中的金融科技企业带来变革和新生！
02
连连支付CEO 潘国栋：
在助力实体经济中 开拓更广阔空间
2018年，互联网金融行业在强监管中走向合规与稳健，未来，互联网金融行业将持续向普惠金融回归，在助力实体经济中，开拓更广阔的发展空间。就互联网支付行业来说，随着C端人口红利日渐消失，面向B端的企业级支付市场成为新的竞争和博弈领域，用一个词来形容这种态势的话，那就是“大河奔流”。
从长远来说，互联网支付行业的发展趋势是生态赋能化，头部支付机构依托支付主业，赋能产业链上下游，将资金流、物流、信息流统合起来，形成一个生态链和服务链紧密连接的交易闭环，从整体上提升产业效率，实现良性发展。
03
51信用卡创始人CEO 孙海涛：合规运营始终是互金不变的准则
回顾2018，是合规备案的一年，同时也是驱逐劣币、正本清源的一年，合规运营始终是互联网金融行业不变的准则。在规范化的前提下，金融科技需实现服务下沉，要更注重精细化、场景化、个性化、智能化的定制性服务。未来，金融科技创新平台与传统金融机构的融合将越来越多，共同助推普惠金融发展，迈入金融智能化时代。
04
微贷网创始人兼CEO 姚宏：
仍需发现问题 正视问题 解决问题
告别野蛮生长，拥抱合规运营。2018年作为中国互金行业第二个10年伊始，行业走得虽显艰难，但越发笃定。
这一年，经历了市场出清、自我升级，我们看到了行业正在走向制度化、规范化，金融科技正在规模应用，监管政策正在不断完善，“合规、透明、有序”的智能化发展基调正在铺设。
时至今日，行业仍然鱼龙混杂，纵观2019年，仍需发现问题、正视问题、解决问题。与此同时，小微群体的金融服务需求也仍然真实且大量的存在，如何让金融科技更好的把控风险，用更低的成本实现金融普惠，依旧是互金从业者要努力的方向。
05
积木盒子CEO谢群：
唯有经历钻心磨砺 方能领悟生之喜悦
#致敬2018#没有一个金融行业像2018年的P2P这样让人眼花缭乱，它一方面从经营和消费两端拉动了实体经济，但另一方面则牵动着千家万户的出借人对本息回报的牵挂。
作为网络信息中介平台，我们身上肩负了借贷端两端的信任和期盼，过去一年里，不管是初心不良者还是自身经营不善者，都让用户和行业遭受损失，作为倡导行业规范发展的参与者之一，我们深感责任重大。
回顾2018，过去一年里行业整改中的波折和复杂度，更是超出了大多数人的意料，但是作为正在前进路上的一员，我们仍然感激，在许多质疑中，政策制定者仍然坚定地对合规前行的平台给予了相当的宽容和支持。
站在年终的分水岭上，我们不禁感慨：严峻的监管环境下，能活下来的平台一定会变得更健康更强大。
#寄语2019# 唯有经历过钻心磨砺，方能真正领悟生之喜悦。
06
人人贷联合创始人 杨一夫：
合规平台将带领行业迎来更加健康发展
2018年是网贷行业发生剧烈变动的一年。但“危”和“机”永远是并存的，随着雷潮、强监管等因素的出现，行业内的马太效应正在不断加强，头部平台的业务空间正在逐步打开。同时，我们应该注意到，成功抓住机遇要求网贷平台时刻绷紧“正外部价值”这根弦，坚持提供具有正向社会价值的产品，并在关键环节上苦练内功，树立核心竞争优势。相信伴随着监管进一步落地，合规平台将带领行业迎来更加健康的发展。
07
向前金服 CRO 金可冶：
向坚守初心、不辍耕耘的业内致敬
2018年，互金领域风起云涌，监管政策密集释放，平台分水岭正式凸显，强者愈强格局逐步明朗；与此同时，金融与科技的边界不断融合，智慧金融的广度与深度在一次次的迭代升级中拓展、裂变，而智能风控的应用，已悄然成为各大平台转型升级的第一推动力。
至此，行业已驶入“合规备案”与“科技创新”并驾齐驱的2019年，规范化、智能化、制度化，无疑是下半场发展的主旋律，而如何运用技术手段驱动风控升级，依旧是各大平台核心发力点。我相信，经历了漫长的蛰伏与等待，尚合规、重风控的优质平台将在2019年崭露头角、脱颖而出。
最后，谨以此句献给行业内坚守初心、不辍耕耘的全体同仁——“在时间的乱山碎石中流过，两岸的景致并不重要，重要的是溪流将流向沃野还是沙漠。”
08
凡普金科 创始合伙人、CEO董祺：
行业深度调整 泡沫加速挤
2018年，整个行业在进行周期性发展。这一轮的深度调整，也是金融科技行业加速挤出泡沫的必然结果。正如人民日报评论员文章称，当前经济运行稳中有变，面临一些新问题新挑战，外部环境发生明显变化。但这些变化不足以改变中国经济长期向好的基本面，也阻挡不了中国经济转型升级的步伐。
未来，凡普金科将持续建立更为强韧、创新、可持续的业务和组织，我们也将不忘初心、不辱使命，不断开拓创新，推动我们为更多的普通人带来简单、公平互联网金融服务的使命。保持稳健运营，守望春天。
09
PPmoney网贷CEO 胡新：
坚守合规才能赢得未来
2018年，网贷行业进入了一个深度洗牌期，一些不合规平台主动或被迫退出，出清风险在一定程度上影响了市场信心，但也加速了行业合规进程。在监管政策的引导下，行业自查自纠有序展开，市场逐渐恢复信心，行业回暖为合规备案打下了良好的基础。
2019年将会是行业合规发展的关键之年：随着自查自纠的深入，合规备案将会越来越近；行业格局也将迎来新的变化，竞争必然更加激烈。迎接新的一年，网贷平台必须坚守合规才能赢得未来，回归普惠金融本位，通过科技赋能服务实体经济，方可拥抱更广阔的市场。
10
开鑫贷总经理 鲍建富：
行业不确定性中蕴藏着诸多机遇
不知不觉，2018年已进入尾声。对网贷从业者来说，2018年意味深长：从备案延期到不合规平台集中出清，这是困难与挑战凸显的一年；从备案重提到平台积极开展自查自纠工作，这也是曙光微露的一年。
合规，一直是网贷发展的主基调，不是行业风险暴露、监管从严时的应急之举，也不能因为备案重启、行业企稳而放松。作为从业者，我们应该坚定不移的把“合规”作为日常工作的“生命线”，始终保持空杯心态，时刻绷紧理智的弓弦，求稳求质，而不是求快求大。
展望2019，纵使外部经济环境依然有着不确定性，但其中也蕴藏着诸多机遇。新的一年，我们仍需正视和谨慎对待挑战，怀揣更多理性和力量，和优秀的同行一起前行，做让出借人、监管放心的好平台，做真正帮扶小微、践行普惠的好平台。
11
向上金服CEO袁成龙：
信心的恢复需长期 期待行业重新回暖
2018年是大浪淘沙的一年，行业经历了备案延期、监管回归、劣币退场，行业像经历了一场“大考”，出清了一批不符合标准的平台，普及了行业风险、筛选出合格的出借用户，使行业重新回到健康发展的轨道。此时，就像黎明前的黑暗，即将看见崭新的曙光；
有规矩才有方圆，2019年期待监管出台全新举措、统一行业标准，整个行业有望迎来全新的市场机会和发展浪潮；金融服务场景化、金融普惠下沉的趋势将会更加显著，行业的稳定性、规范性将发生质变；但行业流动性、市场信心的恢复还是一个长期的过程，还需要监管层、从业者、参与者的共同努力，期待行业重新回暖。
12
MinTech联合创始人兼CEO 李英浩：
2019年仍是科技与金融深度融合的阶段
过去一年，金融科技在破解传统金融行业发展难题中，取得了阶段性的成果，其技术服务价值不断获得来自金融业、监管层的高度肯定，保持了良好、健康的发展势头，为传统金融机构的数字化转型提供了中坚力量，加快了我国实现普惠金融战略的步伐。
凡是过往，皆为序章。展望2019年，仍是科技与金融深度融合的阶段。相信，随着监管部门的包容、引导、扶持以及金融科技从业者的共同努力，金融科技将谱写全新的时代篇章，推动金融业实现高质量发展。
13
玖富创始人首席执行官CEO 孙雷：
未来中国金融科技
一定会成为全球领先的科技技术
在即将过去的2018年，让我们更清晰的认识到、中国企业的创新不能只是模式复制和销售上的创新，必须从内生价值和科技创新突破。数字科技异军突起，为中国金融领域带来了一场深刻的变革：AI、大数据、云计算、区块链等新技术，让多年未能解决的普惠金融得以发展，让传统金融机构得以觉醒！互联网巨头、传统金融巨头、深耕金融科技多年的实力派公司，纷纷加码金融科技。数字化、智能化，中国在金融科技各领域在全球市场建立了竞争力，未来中国金融科技一定会成为全球领先的科技技术。
14
票据宝创始人 董事长兼CEO 李华军：
不破不立，不止不行
“打破”和“重建”，是2018年我眼中P2P行业的关键词。不破不立，不止不行。
互金行业在过去的一年，是阵痛的一年，也是革新的一年。行业出清逐步剔除了不良的发展因素，“打破”不良的发展环境、野蛮的成长趋势。
不忘初心，未来可期。我们始终认为互金行业的内核是金融，要坚守金融规律，服务实体经济。在监管规则越来越明朗的情况下，行业开始逐步建立可持续的体系，平台应坚守初心、深耕业务。我们有理由相信，即将到来的2019是行业的新起点。
15
WeLab（我来贷）创始人及CEO龙沛智：金融科技从野蛮生长过渡到监管合规
2018年不仅是内地金融科技发展有了革新变化，也是香港的金融科技发展元年，体现在包括虚拟银行在内的多项促进金融科技发展的措施落地，包括WeLab在内的多家金融科技企业以及互联网巨头亦提交了虚拟银行申请。同时我们也看到金融业务场景化趋势越发明朗，我们亦进军消费分期和信用租赁市场。
今年亦是“一带一路”建设推进的五周年，金融科技出海从前几年的野蛮生长也逐步过渡到监管合规，我们同其他金融科技企业共同将国内领先的技术赋能到海外。
16
铜板街创始人、董事长 何俊：
2019年是领跑者拉开距离的机会之年
在我看来，2018年是行业的淬炼之年。事实证明，真的金融科技企业不怕火炼。以投资者为中心需要打持久战，拼的不是一时的规模、增长的速度，而是内功的修为。坚决服务实体经济、服务小微、践行普惠的企业，真心诚意为投资客户服务、踏踏实实做科技创新和精细化运营的企业，不仅能活下来，还会活得越来越好。
2019年也许不会像今年这般汹涌澎湃，但也绝不会是平淡无奇的一年，毕竟，客户的眼睛会更加明亮，也会更加审慎，因此，2019年是领跑者拉开距离的机会之年。
17
翼龙贷总裁 陆奇捷：
合规备案成为全年主旋律
即将过去的2018年，网贷行业经历了去浊扬清的自我洗涤，市场趋于理性，头部平台的用户集中度开始提升，“三农”市场成为P2P网贷未来发展的重要方向。
即将过去的2018年，合规备案成为每一家网贷平台全年的主旋律，合规化平台纷纷上传自查报告，迎接行业协会的现场检查及行政核查阶段，争取早日通过合规备案。
新的一年要来了。翼龙贷将继续拥抱前景广阔的“三农”互联网金融市场。
18
嘉石榴创始人及CEO 楼晓岸：
网贷行业的市场定位逐渐清晰
2018年网贷行业最大的变化在于：政策及市场驱动的“良币驱逐劣币”效用明显增强。2019年将是网贷备案关键年，可以预见的是，2019年各平台之间在合规备案上的角逐会更加激烈，由此带来的机构之间的并购重组会更加频繁，与此同时，政策渐趋明朗，巨头、大资本将积极入场。而从大金融市场的角度看，网贷行业的市场定位已逐渐清晰，新兴的网贷行业，将与传统金融一道，参与构建多元化的普惠金融体系。
19
人人聚财创始人兼CEO许建文：
2019年将是网贷健康良性发展之年
2018年P2P网贷行业一波三折，从年初平台向合规冲刺，到年中备案延期雷潮出现，再到危机后的行业大洗牌，起伏较大。合规备案和市场竞争，共同推动了网贷的回归与变革。这场变革的本质是，网贷要回归风险逻辑和小微定位。以往单纯追求用户数、交易额的量变阶段已经过去，严守信息中介模式，在小微领域提升效能，是网贷的唯一出路。
网贷监管框架逐渐完善，基础设施建设、统计监测、登记披露、征信体系、良性退出规范等方面迅速强化，平台之间优胜劣汰、去伪存真加速进行，互联网金融市场发展环境进一步净化。2018年行业波动固然带来一时之难，但网贷的价值得到了肯定，阳光发展的路径清晰明朗。2019年将是网贷健康良性发展之年。
20
民贷天下CEO黄伟渊：
合规运营依然是平台发展的核心
2018年网贷行业进入到“备案元年”，合规运营成为网贷平台的生命线。虽然网贷行业在年中的时候经历一波雷潮，但监管严抓合规备案正是正本清源、去伪存真的过程，优胜劣汰本是利好的发展趋势，最终将呈现给用户的是健康、可持续性发展的行业。
2019年，网贷行业最期待的便是合规备案落地，但对于网贷P2P平台来说，即使按照预期通过了备案，合规运营依然是平台发展的核心。随着监管的趋严，行业必将面临新一轮的竞争格局调整。其中，金融科技仍将成为炙手可热的发展方向。
21
中业兴融CEO 李德：
网贷未来必然向上向阳发展
2018年，P2P网贷行业风险事件频发，整个行业全面承压，用户对于行业的信心普遍受挫。但此次不良平台的清退，从中国网贷行业发展史来讲，并不足为患、为惊，这其实是行业不断优胜劣汰、自身净化的必然过程。
2019年网贷行业的发展与市场经济环境、行业合规进程以及用户信心恢复三个方面相关。从近期网贷行业合规速率与最新交易数据来看，行业全面回暖期有望加快临近。客观来讲，网贷行业未来必然向上向阳发展！
22
网贷资深专栏作家 毕研广：
2018年的“挫折”让平台加速成长
2018即将结束，回顾这一年，P2P行业历经雷潮、强监管，可以说今年这个行业给人的感觉是“寒冷”。有些平台没有扛过风险，有些平台被迫清盘、转型，还有的平台出海上市，有成功者，也有失败者。
2019年即将到来，在合规的大背景下，P2P又要面临金融机构的竞争，我想说P2P平台应该更加珍惜自己、珍惜行业、珍惜出借人的信任。2019年依旧是整个行业合规发展期，平台应该注重自身的良性发展，业务能力、风控能力，而不是一味的做大规模、做强品牌。相信在2018年的“挫折”中能够让平台加速成长，引以为戒，努力合规，争取早日获得备案。
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1、2017互金众生相:500家P2P离场 现金贷 ICO团灭
2、22位互金大佬展望2018：千帆过后，万木争春
3、复盘2018年新金融行业：不破不立
4、你好，2019：新金融女记者眼中的匆匆那年
5、京东金融更名背后的迷茫与焦虑
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