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蚂蚁集团希望通过IPO筹资至少350亿美元,超过沙特阿美堪称史上最大规模,相关交易对该公司的估值可能达到2,500亿美元,超过美国银行和PayPal,但低于万事达卡和Visa。
蚂蚁集团运营着最知名的移动支付工具——支付宝,支付业务只是蚂蚁集团向用户打开的一扇大门。中国金融科技巨头蚂蚁集团正寻求成为一站式金融中心,同时提供财富管理、投资和保险服务。
在蚂蚁集团准备上市之际,投资者应该了解的四件事。
一、金融帝国
蚂蚁集团称支付宝是一款“无处不在的超级应用”,提供从支付、信贷、保险到投资等各种服务。支付宝的年活跃用户超过10亿,月活跃用户达7.11亿,几乎涉及人们金融生活的各个方面。
支付业务是该公司的鱼钩产品,盈利潜力可能有限,但能吸引新用户,让他们尝试盈利更高的服务。比如说蚂蚁集团的信贷业务,蚂蚁集团促成的贷款几乎全部由金融合作伙伴发放,而本身无需承担太多资产负债表风险。
在金融科技模式下,从在线活动中掌握的数据信息将被用于贷款审核,一切都将通过数字方式进行。蚂蚁集团还通过分销货币市场基金、理财和保险产品提供投资服务。
二、强强联手
阿里巴巴在2018年初,通过旗下子公司持有蚂蚁集团33%的股份,此举将受益蚂蚁集团的IPO带来的巨大回报。
阿里巴巴执行主席称,此次入股使阿里巴巴能参与蚂蚁金服的长期价值创造,而不必承担季度间的利润波动。此前阿里巴巴与蚂蚁集团有利润分成协议,规定获得蚂蚁集团税前利润的37.5%。
除股权投资外,蚂蚁集团和阿里巴巴还在商业上进行合作。蚂蚁集团正在与阿里巴巴共建商业和服务基础设施,分享来自各自平台的洞见,扩大跨境业务,共同服务于消费者和商家。
三、赚钱机器
蚂蚁集团2019年全年实现收入人民币1,206亿元,包括519亿元的数字支付服务收入和419亿元的微贷科技平台收入,89亿保险科技平台收入及170亿理财科技平台收入,远远高于高于2018年的857亿元。
四、竞争对手
蚂蚁集团的主要竞争压力来自腾讯的微信支付,这两家公司在消费支出的规模上不相上下,蚂蚁集团在其他业务领域还是遥遥领先,蚂蚁集团管理的贷款规模大四倍,管理的资产规模大三倍,保险合作伙伴多出两倍。
对阿里巴巴来说,最大的挑战可能来自金融管控,这涉及到获得并维持开展当前业务所需的资质审批。金融法律法规和指导意见可能会重新修订,导致蚂蚁集团及其合作伙伴遵守新规存在一定难度,增加合规成本。
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