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2020年伊始,很多人嗅到了牛市的味道,小伙伴都在后台咨询要不要入场。
我的答案是,当然要!
没人能精准预测到牛市的节点,但是牛市来的时候,看着别人每天捡钱,为盈利欢呼雀跃,在旁边看的难免会有些难受。
如果你没有建仓,你就丧失了又一次赚钱的机会。
先说我自己,我从参加工作不久就开始学做理财了。
而这几年除了房地产投资,股票也接触不少,不过股市花费时间多,我如今实在没精力去研究个股,所以我更倾向于指数基金定投、债券这类比较稳健的投资。
比较幸运的是,长期坚持下来,我选的产品普遍都是盈利的。
今天也想和大家聊聊2020年,怎么样买指数基金才能真正赚到钱。
我一直坚信,专业的事情让专业的人去做,与其自己听信一些小道消息盲目炒股,还不如选择一只稳健、有潜力的指数基金,坚持定投。
省时省力,你只需坚持计划进行投资即可,小白都可以操作。
中国散户总是亏钱有很大的原因就是情绪化,追涨杀跌,而定投基金是固定的,无论牛熊,坚持定投,静等牛市来临才能有更大的盈利。
最重要的是,现在这么多理财产品都暴雷,而指数基金规则是完全公开、不受投资经理所影响,无需担心被骗。
如果你整天忙的和孙子一样没空琢磨理财的,如果你也没这个能力在成为股神的路上奋发图强的,但是核心是你又喜欢钱。
那么,恭喜你,指数定投就是你要找的那种理财方式。
但是在投资之前,我希望你可以耐心的了解一下指数基金。
为什么我看好指数定投
指数型基金是针对主动型基金而言的:
主动型基金里的股票是根据基金经理的标准挑选出来的,而指数是按照一种确定的算法(规则)通过计算得出的,指数型基金便是根据相应的规则,完全复制指数进行投资。
收益的区别:请看基金教父约翰·博格层统计过的一组数据:
一句话总结:花大时间去研究哪个主动型基金厉害,还不如直接买指数基金。
2018年初-2017年末巴菲特发起的十年赌局结果(被动型基金VS主动型基金)
定投赚钱的核心在于在资产持续的买入。
你要赚钱,就得买得便宜。什么时候便宜?熊市!
既然是熊市,那谁也不可能预测到最低点在什么时候?总有更低点的时候,所以,一开始亏钱特别正常!!
指数定投的规律是:开始、亏损、收益、最终收获。
尤其是在熊市中,指数会经历先下跌再上升的过程,构成一个微笑曲线:
如果你一直坚持定投,下跌中可以买到更便宜的筹码,只需要静静等到市场回暖就能获利了。
所以,理解微笑曲线基本就是理解了定投的真谛,也解释了为什么要定投而不是一次性的投入?
因为赚钱本质就是低买高卖,如果知道顶部和底部在哪,当然是一次性投入最佳呀!
但市场的顶部和底部往往无法预测,基于此,定投的好处就很关键了。
我们不需要知道顶部和底部在哪,只需要在低估区间买入,平衡区间持仓观望,在高估区间逐步卖出,即可获利。
用一句话解释:
定投就是一种用时间来等待均值回归的数学策略。
而且实际上,你不用等到回归,比如你是3000点杀入,不用等到3000点,你已经赚钱了。
如上图的微笑曲线,下跌一块钱,上涨3毛多即可回本。根本不用等到指数回到原来的位置,你就已经盈利了!这个道理很简单:
因为同样的钱,下跌时你能买更多份额。
定投其实是一种交易策略,也是一种心态和情绪控制。大多数人忍受不了哪怕暂时的亏损,希望一上来就赚钱,这个是最忌的。
多数人都是等牛市,4000点你冲进去呗,冲到5500点开始往下,最后卖在2500点!
在做定投指数的过程中,我最有经验的是两点:
1、多学习,把定投指数门道和几个基本的定投产品,边投边摸个大概。
2、有战略耐性,管理好自己的情绪,这很重要。
如何做定投指数基金?
怎么操作?
很简单,制定一个投资计划,每个月或每周,定期投入固定的金额,跌得越多,买的越多,定期定额,越跌越买。
就好比我刚参加工作的时候,每个月除去生活开销之外,女孩子嘛,比较精打细算,剩下的钱,我分为两部分,一部分存起来,剩一小部分都用来做定投了。
比如你每个月赚1万,花5000,存5000,扣掉其他投资,你可以按照每月结余后的存款的一半左右来做定投,比如每月放1000-2000,或者每周200-500,大家可以根据自己情况安排。
从刚开始每个月就只有几百块,到后来上千,这么多年来,基金定投就是我的一个小金库。
当然,坚持才是我产生盈利的制胜法宝。
你千万不要以为投一年就马上赚大钱,经济周期的低谷可能远远不止一年。
因为定投我开头就说了这是一个长期投资,我建议你至少准备投3-4年。
我坚持基金定投已经很多年了,15年的大牛市,18年的黑天鹅都经历过。
期间遇到很多和我一起玩定投的小伙伴,有些在牛市来临前撤退,有些没挺过大熊的,而和我一样坚持下来的,几乎都是稳赚的。
中国股市一个周期是4-7年,所以你需要有战略耐性。
我比较喜欢朱元璋的策略:广积粮、高筑墙、缓称王。定投就是这种策略。
最后,买哪一种指数?
对新手来说,我建议买沪深300和中证500。
沪深300代表的是300家大型上市公司,例如中国平安、招商银行、贵州茅台等;
沪深300是中国最优质的资产,被称为经济的压舱石,A股的唐僧肉。历史数据表明,在3000点以下,持有三年沪深300赚钱的概率接近90%。
而中证500则是500家中型上市公司(平均市值也在100亿左右)。两个指数覆盖的公司不重合。
中证500目前比沪深300更便宜。它发布以来的历史平均市盈率为42.9,目前在25左右,相对处于历史地位。买的越便宜,风险就越低,盈利的空间也越大。
这两个指数,对应了很多指数基金。
买定投基金原则有两个:收益越高越好;手续费越低越好。
我的目标年化收益率不会太贪心,目标是年化10%,如果能达到15%,那就超出我的预期。目前我重仓沪深300、中证500, 也配置了一些其他指数,后面再说。
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