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年终奖，先要存起来，而不是花出去
自从进入金融行业，每年到了春节前，总会看到很多文章教大家如何去花年终奖，如何去支配孩子的红包或者压岁钱。小伙伴们也是莫衷一是，正所谓“年终奖和孩子的压岁钱是各方的牵挂”，年终奖和压岁钱，虽然可能不多，但好歹是一年中较为明显的一次“收入”。今天小陈来给各位小伙伴分享一个不错的规划方式，那就是年金险。
对的，小伙伴们没有看错，就是一个保险产品的分类。保险产品也能实现这样的功能吗？有什么好处呢？就让小陈带各位小伙伴看看年金险所具备的规划功能吧。
年金险能实现什么功能？
既然是保险，那当然有一个保险的初衷，而年金险保什么呢？保障健康吗？
年金保险，你了解多少？
不，年金险保障实际上是按照一个预定利率，在长达十几年，乃至几十年中将资金按照约定方式将资金积累并摊派到特定的时间节点上，供投保人、被保险人去支配。
举个例子，比如小K一次性投入10元，然后在后续10天内，每天给回小K1.01元，就是其中一种年金方式。当然在生活中，我们能接触到的年金险，往往不是以天为单位，而是以年为单位，当然数字比例也会有所不同，不同的条款，将体现不同的数字比例，但大体上是一致的形式。
那这样有什么好处呢？首先可以看到上面的意思，按照一个预定利率执行——也就是说，无论外面的存款利率如何变化，这个合同的预定利率在合同期限内是不变的。而结合我们过往的利率走势来看，不单是中国，全球都是一个利率下降的通道，所以在年金险存续的期间，实际上小伙伴们可以享受到合同与市场利率之间的差值产生的利益。
过去这些年，存款利率都在下降通道
简单一句话说，就是不会让自己的钱有一天完全找不到地方去放。
小伙伴们可能对此没有什么特别的感受，但如果对金融业历史有一点了解的小伙伴，都会知道在90年代时，银行的一年期存款利率可以去到9.18%甚至10%以上，当时保险公司出的年金产品预定利率有多少呢，大概在8%左右，看上去当年买的都是傻子。但当现在回过头来看，很多小伙伴现在购买各种货币基金的收益大概只有年化利率2.7%左右，而那些傻子却可以一直躺在那里享受稳稳的预定利率带来的好处，而且这可是可以持续到终身的。
强制留钱 才是真的给未来的自己准备
有的小伙伴会说，年金险短期内是无法见到好处的。那当然，任何的保险都不是为现在而去做准备的，不管是我们常常看到的重疾险、意外险、健康险如此，年金保险也是如此。
存取容易，花掉也会容易
以当前很多随处可买到的货币基金为例，最典型的就是X宝之类的，这种类型的产品当然购买、取出都很方便，甚至直接还能拿去消费。但正是因为非常容易被自己挪用，不少小伙伴在年尾的时候才会发现，自己好像每天都在存钱，但是却没有见到钱。真正是想不明白“自己的钱都去哪儿了”。
养老金是年金保险可以匹配的目标之一
而年金险则不一样，通过3年、5年甚至10年以上的每一期缴纳保费，通过较为封闭的方式运作，并且没那么容易取出，使得我们真正在未来需要用钱的时候，比如养老，子女教育支出等未来大概率会发生的场景，有一笔看得见的钱可以支配。
总结和小陈的温馨提示
综上，其实年金险在对于这种一年一度的特殊收入，或固定收入来讲，都是一个不错的去处选择，但不管是何种方式，最终都要先从个人和家庭的实际规划需求出发，并不是千篇一律的硬套，当然更加不是一股脑把所有的钱都投入到年金险当中。
家庭理财是一个系统工程
只有合理安排，才能更合理利用这些工具帮我们实现一个个人生当中必须面对的用钱之处。
以上仅代表个人观点，不构成具体的投资建议，据此操作，后果自担。
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