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大家好!上期,我谈了做基金定投的四大优势和它的缺点。告诉大家如果你有稳定的收入来源,且暂时没有一大笔资金,基金定投就是你学习理财投资,锻炼提高自己投资理财能力的,取得投资盈利的好方法。
今天我们来看看非常关键的基金定投的具体操作方法,它主要分成三步。
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如何选基金
第一步 选基金
选对正确的基金是个技术活,今天只是针对定投初入门者,谈谈三个容易上手的方法。
1. 选指数基金
2. 选大的基金公司
3. 选三到五年历史业绩排名前三分之一的老基金。
我们来看第一点,如上篇所说,基金分类有很多种方式。今天谈按基金投资对象分类,也就是说这个基金拿你的钱去买了什么性质的东西,风险等级从低到高依次排列。
基金分类
第一类 是货币基金
主要投资短期货币工具,一般期限在一年以内,如银行定期存款,同业存单,国债等等,大家熟悉的余额宝就是货币基金。
第二类 是债券型基金
这类基金80%以上的钱用来买各种债券,像国债,地方债,企业债等等。
第三类 是混合基金
顾名思义就是股票+债券+货币等等,配置比例因情况而不同。
第四类 是股票基金,80%以上的钱用来买股票,大多数指数基金也是股票型基金的一种,因为它追踪那是某个指数,所以叫某某指数基金。
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什么是指数基金
我们来看看什么是指数,就是按照一定的规则选出股票,算出他们的平均值。
比如上证50指数,就是把上海证券交易所,规模最大 流动性最好的50家公司的股票统计起来的股票平均值。
沪深300指数就是把上交所和深交所的前300只规模最大,流动性最好的300家公司的股票统计起来的股票平均值。
而中证500指数,就是把沪深300指数的前300家大公司排除,剩下的大公司中再选500支规模最大 流动性最好的500家公司的股票统计起来计算的股票平均值。
指数基金的优势
股票
总体来说指数基金在自己的名字的范围里,各种各样的股票都分别买了一些,不太需要基金经理去选股票,这样既避免了基金经理选错股票,又节约了给基金经理发工资的钱。
一个优秀的基金经理年薪要几百万,而基金管理费,实际上也都是我们基民来买单,羊毛出在羊身上。
所以指数型基金的性价比还是不错的,非常适合定投入门的朋友。
巴菲特也推荐指数基金,他说买指数就是买国运。 这点仁者见仁,智者见智。
跳跃
第二条 选大的基金公司
选大一点的基金公司,这个方法比较简单,大家可以上网去搜索排名。比如像易方达、博时 、 工银瑞信 、南方 、华夏、 汇添富 、嘉实等这些老牌基金公司,盈利能力都是相对比较稳定的,
第三条,要看基金的历史业绩
在手机支付宝理财和天天基金app上就可以查到。
这里要强调的是,不要过分关注基金的短期排名,要看近一年,近三年,近五年的收益排名。
如果一只基金一直都在前1/3或者前30%,那只基金就比较好,基金不是股票,目标是长期持有的,尤其是做定投的,要做好坚持至少3年以上的打算,所以长期表现尤为重要。
笔记本和笔
第二步,选择好用的投资平台,先定投50-100元。
我自己使用最多的是支付宝和微信这两家平台的定投方式,也少量使用了银行平台,大多数银行的资金申购费不打折的,(城市银行等也有打折的) 手续费是1.5%。
互联网投资平台上大多数手续费只有0.10 %--0.15%,我以10万元买一只基金为例计算手续费,支付宝的手续费是0.15%(有的基金0.10%) , 手续费是150元,而银行是1.5%,手续费是1500元,两者相差1350元,这就是我为什么建议大家使用互联网平台如支付宝,天天基金和微信理财买基金的原因。
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智能定投
定投中还有一种智能定投方式,支付宝和微信都有智能定投,基本原理就是市场低位的时候自动多买点,市场高位的时候自动少买点。
比如你设定每月10日定投1000块钱,到下月10日的股票价格上涨了很多,它就只买了500块的基金,下下月的时候股票下跌厉害,它就给你买了2000元的基金。这样可以进一步降低购买的成本,帮你提高赚钱的概率。
智能定投
智能定投的缺点
但这种智能定投也有缺点,你本来固定的攥钱计划变成得不确定了。智能定投只是一种算法来提高赚钱的概率,并不是绝对地能帮你多赚钱。我自己并不太使用,因为它打乱了我的每月定投额。
天天基金网上的定投,它的智能定投策略更完善一些,它的惠定投策略能够实现帮你自动便宜买,又能帮你自动高价卖。
你可自己设定一个预期收益率,假设你设定的是25%的收益率,达到这个值后,如果基金继续上涨,则继续持有,若出现下跌,则自动赎回,锁定收益。
股票曲线
不过你打算长期持有的话,不设止盈点或许也是件好事,比如我们设定年化收益率达到20%的时候就自动卖出,锁定收益,避免市场下跌,免得坐了过山车,但是谁也不知道真正的山顶在哪里。
一年赚了25%卖了,还不如佛系地拿三五年,也许会翻倍。不过,我自己还是比较喜欢落袋为安,资金安全放在首位。下次一起谈论到底如何逐步止盈,落袋为安。
在你
基金
做决定的时候就是考验人性的时候,人性的贪、嗔、痴、慢、疑都会影响你的决定!
最后一步,也就是最关键的,那就是开始定投,光看别人做没有意义,你应该雷厉风行。如果你真地开始定投了,就一定要自律自制地坚持下去,万万不能停下来!
我们要克服贪婪和恐惧,定投的纪律就是止盈不止损,不要看到亏损8%了就清仓了,你得耐心等待微笑曲线地来到!
朋友们,定投是宅家变富的好方法,开始吧
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