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开车发生事故身亡，属于意外吧？意外险和寿险应该都能赔吧？今天小编分享一个案例，一女子驾车驶入河里溺水身亡，投保的7家保险公司居然都拒赔了！怎么回事？一起看看。
真实案例
2018年的一天，一辆小车急速的冲到河里引发惨案，车主不幸坠河身亡。事故发生后，当地公安部门立即展开调查，车主姓蔡，是一名女性，根据现场调查，排除车主酒驾和毒驾的可能，而根据警方的调查，在车辆坠河事故发生时，车主没有采取任何制动措施，反而有加速的行为，把油门当刹车？总之，该事故被警方认为是自主意识支配下完成的行为。
无巧不成书，车主蔡某在发生事故的前几个月，断断续续的在7家不同的保险公司给自己投保了7份不同的保险，其中有一份寿险，保额高达200万，还有两份意外险保额高达500万，其余的几份保险都是两全型保险，保额10万，但是如果发生意外导致全餐或者身故，可以理赔120万，这7分保险加起来一共820万。
事故发生后，蔡某的丈夫便携带着这些合同向7家保险公司申请理赔，索赔820万，然而这7家保险公司都一致地拒绝了蔡某丈夫的理赔申请，理由是根据交警部分提供的事故分析书，蔡某驾车坠河溺亡不属于交通意外导致的意外身亡，而是自杀身故，属于保险合同的免责条款，因此无法理赔。
蔡某的丈夫怎么可能眼睁睁看着820万的保额被拒赔？他将7家保险公司全部告上法庭，但是蔡某的死亡交警部门已经开具了交通事故分析报告书，等于百口莫辩。法院根据报告书认为，蔡某之所以会驾车溺水身亡属于自主意识支配下的行为，因此，驳回了蔡某丈夫的诉讼请求。
案例分析
蔡某在事故发生前的几个月前后在7家保险公司投保820万保额的保险，不得不让人对她的投保行为产生怀疑。而蔡某在驾车时，的确存在加速行为，保险公司会拒赔，是因为蔡某存在故意自杀骗保的行为，因此保险公司会拒赔，也在情理之中。
蔡某选择的意外险和寿险都是以人的死亡为给付条件的，意外险保费便宜，保额高，那么是不是所有的死亡意外险和寿险都会赔付呢？当然不是。
寿险常见的免赔条款
1.投保人、受益人对被保险人故意杀害、伤害；
2.被保险人故意犯罪或拒捕、故意自伤；
3. 被保险人服用、吸食或注射毒品；
4.被保险人在本合同生效或复效之日起二年内自杀；
5.被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具；
6.被保险人患艾滋病（AIDS）或感染艾滋病病毒（HIV呈阳性）期间；
7. 战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；
8. 核爆炸、核辐射或核污染。
案例中的蔡某刚买了保险几个月，交警认定是自杀，就属于寿险的免责条款——两年内自杀不赔，所以蔡某购买的高达200万的寿险不能理赔。
意外险常见的免责条款
1、投保人对被保人故意杀害、故意伤害不赔，比如之前热门的杀妻骗保案，这种情况是不能理赔的。有的人会说，不做投保人，做受益人可不可以。受益人如果故意杀害被保人，将自动失去受益人资格。
2、被保人因违法导致的意外伤害不赔，比如说去抢劫、杀人，拒捕等被人打伤打死，又或是酒驾、毒驾，无证驾驶等引发的意外都是不赔的，因为保险的初衷不是给恶人壮胆的。
3、因精神病导致的意外伤害不赔，有些精神失常的病人可能会出现自伤自残的情况，也无法控制自己的行为方式，这种情况引发的意外，与“非本意”很难界定，因此免责。
4、因妊娠、流产、分娩导致的不赔，从怀孕至分娩这一过程本就是带有本人意愿而构成，因此意外险将这一块免责。
5、参与高风险如潜水、跳伞、攀岩等活动导致的伤害不赔，如果是极限运动爱好者，风险无疑大大增加，这些极限运动爱好者需要购买特殊的意外伤害保险。
6、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱、核爆炸、核辐射、核污染造成的意外伤害不赔，这类除外的原因很简单，因为一旦出现大规模的战争或军事冲突，又或是大规模的核爆炸等情况，保险公司根本无法计算，也无力承担这个损失。
关于保险骗保
骗保不但是违法的，一旦骗保金额超过1万元，可能会坐牢。如果有了犯罪记录，那么以后参军、考公务员、当警察在政审过程中会不合格，不能被录取，这个影响不仅是个人，还有直系亲属也会因为个人犯罪记录受到影响。
当然，也不要以为小额骗保就不会有记录留下，这是会直接影响到你的日常生活的。
首先，你会成为保险公司的黑名单，这个黑名单不是一个保险公司，而是成为整个保险行业的黑名单。未来，骗保会列入征信黑名单，影响买房买车的贷款、出国旅游、留学等。
从保险行业的发展来说，骗保行为的存在直接损害了保险公司的效益，间接推高了保险产品价格。也就是说，我们买保险的利益也因为骗保受到侵害。如果骗保只是为了钱，那么只能对骗保的人说，绝大多数骗保是不能得逞。
结语
保险的本质是保障，小编一直提醒大家买保险要趁早，更不要把保险当做赚钱的工具，铤而走险做违法犯罪的事情。好了，今天的文章就分享到这里，觉得有用别忘了点赞收藏。
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