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继2018年国家相关部门发布一系列缓解民营企业融资难题的政策措施后，2019年2月，民营企业再迎政策“红包”。
2月14日，国家相关部门下发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》，要求银行、证券、保险等金融机构着力疏通民营企业融资堵点、痛点、难点，打好纾困民营企业融资的组合拳。
“支持民营企业既是社会责任所在，也是银行的战略性市场，必须加大支持力度，引导更多的信贷资源投放到民营经济领域。”中国农业银行董事长周慕冰如是表示。
据了解，农业银行相继出台“二十二项措施”和“六大举措”驰援民营企业，并通过信贷政策调整扭转银行“不愿贷”和“不敢贷”的局面。截至2018年10月末，农业银行民营企业贷款余额超过1.7万亿元，压降企业融资成本亦取得了显著成效。
2015年以来，农行河南汝南支行支持当地莲藕等特色经济发展。图为农户正在采摘莲藕。
纾困民企 勇担普惠重任
中国改革开放40年的发展史也是中国民营企业40年的奋斗史。作为一家国有控股大型上市银行，农业银行在小微信贷和民企信贷等方面都扮演了“领头羊”的角色。万向集团、波司登、新希望、蒙牛、鲁花等等一批知名民营企业都曾接受过农业银行的资金支持，并长期与农业银行保持着密切的合作关系。如今，这些企业由小到大，由弱到强在各领域演绎着中国民营经济的发展传奇，而农业银行的金融服务在其中起到了至关重要的作用。
党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”，为中国金融业的发展指出了一个新方向。在经济转变发展方式、优化产业结构、转换增长动力和贸易摩擦不断的背景下，小微企业、民营企业作为经济增长动力源、就业“蓄水池”和社会“稳定器”的作用愈发突出。
农业银行紧跟国家政策步伐，将小微企业金融和民营企业信贷作为战略性业务和经营转型的重要方向。2018年11月12日，农业银行出台了《关于加大力度支持民营企业健康发展的意见》。围绕加大信贷投入、完善政策制度、创新产品与服务模式、推进减费让利、拓宽融资渠道、助力企业纾困、确保商业可持续、加强组织领导与正向激励等八个方面，农业银行提出了二十二条针对性措施，积极支持民营企业发展。同时，针对小微企业的特性，农业银行构建差异化的小微企业政策制度体系。在构建基本制度、综合管理制度、信贷产品制度三大层级差异化信贷制度基础上，出台《中国农业银行2018普惠金融信贷政策指引》，明确了小微企业支持重点，充分授予分行普惠金融产品创新权限，积极支持小微民营企业发展。
截至2018年10月末，农业银行民营企业贷款余额1.71万亿元，较年初增加440.55亿元。自营信用债投资余额6872.90亿元，较年初增加499.44亿元。理财信用债投资余额6114.05亿元，较年初增加1623.58亿元。民营企业股权融资业务存量余额16.63亿元，用于支持广东联泰集团和深圳明德控股两家民营企业。
此外，农业银行充分运用平台优势为民营企业债券发行提供支持。民营企业债券承销方面，共计完成27期次，183亿元（其中12亿元为债权融资计划）债券承销，承销民企分布在浙江、山东、广东、上海、重庆等17个省市。民营企业债券融资创新方面，2017年12月成功发行首单18亿元债权融资计划项目后，后续剩余5笔民营企业债权融资项目已完成内部流程将择机发行。2018年11月9日，为奥克斯集团成功发行5亿元短期融资券，本期债券是人民银行民营企业债券融资支持工具相关政策公布后的首批试点债券项目。结合产品实际情况和客户需求，联合中债信用增进公司使用信用风险缓释工具组合进行风险分担，债券实际发行利率4.95%，有效降低企业融资成本。
“雪中送炭” 有效破解融资难题
由于民营企业长期以来“先天不足”，在商业银行贷款时往往存在各种障碍而显得“格格不入”。为了打破“玻璃门”，农业银行通过加大投放和降门槛等方式给予民企“雪中送炭”，保证民营企业在信贷上享受国企的平等待遇。
农业银行相关人士表示，破解融资难问题，关键在于资源投入，农业银行将充分发挥大行资金、渠道优势，坚持“用好增量、盘活存量”积极将信贷资源向民营企业特别是小微企业倾斜：一是充分保障信贷资源投入。总行通过增配战略性信贷计划充分保障民营企业信贷规模。二是单列小微企业信贷增长计划，对小微企业信贷业务实行更优惠的经济资本配置与考核政策。三是通过盘活信贷存量，将腾挪出的信贷资源优先用于满足民营企业，保证民营企业获得充足的信贷资金支持。
此外，农业银行建立总、省、市三级行民营企业“白名单”，为优质民营企业提供精准支持和高效服务。支持民营企业方面，围绕混合所有制改革、军民融合发展、政府与社会资本合作、乡村振兴战略等国家重大改革措施，大力支持民营企业500强、上市公司和拟上市公司、细分行业领军企业、“独角兽”企业、农业产业化龙头企业等优质民营企业。服务小微企业方面，重点支持园区优质小微企业、核心企业供应链上下游优质小微企业、纳入政府增信机制的优质小微企业以及“专精特新”的科技型、创新型优质小微企业。
在解决民营企业“融资贵”的问题上，农业银行坚持“利率优惠、收费减免、服务优化”“三点并举”，切实降低民营企业信贷综合成本。
农业银行相关人士称，银行在监管要求之下，结合市场定位，把服务民营企业和小微企业作为全行长期发展战略。经过对现行制度的全面梳理和重检，农业银行在信贷基本制度、业务流程、单项信贷制度以及各项产品制度、操作规程层面，均对不同所有制客户采取一致的政策标准，对民营所有制客户不存在任何歧视性政策规定。对于“不愿贷”问题，建立“一把手”负总责机制，在全行综合绩效考核方案中增设支持民营企业相关指标，增强正向激励。对于“不敢贷”问题，健全尽职免责和容错纠错机制，目前已经出台小微企业信贷业务尽职免责办法、小额信贷业务尽职免责办法等系列政策，充分调动和保护经营行服务民营企业、小微企业的积极性。
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