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很久没有说定投了。之前也写过定投逻辑的文,以及定投收益测算和对比的文,有兴趣的亲可以回头翻翻,或着在公众号聊天中发送关键词“基金定投”查看,今天就说说收益方面的事儿——基金定投的止盈。
止盈,在各种投资中一直都很重要。止盈做的不好,往往就是竹篮打水一场空。
常用的止盈方法:
1、目标收益法——最简单的止盈方法
比如将30%设置为止盈点,那么在基金持有的累计收益率达到30%时就对基金清仓。常见的止盈目标可以设置为10%、30%、50%和80%等。目标收益率越大,达到目标所需的时间就越长。
基金定投是个长期投资,短则两三年,长则十来年。因此,建议把止盈目标设置得略高,但不太高。过低的目标,会导致短时间就赎回,白白支付手续费。过高的目标,会导致一直无法止盈。
或者直接制定一个目标年化收益率。比如,希望定投3 年,获得年化8%~15%的收益率。那么换算一下,累计收益率在25%~50%,止盈点就设置为 25%~50%。
2.最大回撤法——适合牛市行情
这种方法是在目标收益法的基金上加上回撤阈值,在牛市行情中更适用一些。最大回撤法可能让你获得比预想高的收益,但如果事与愿违,达到目标止盈点没涨多少就开始回调,也可能让你比目标收益法少赚一些。
具体而言,目标收益率止盈,如果市场继续上涨,就会因为完全没有底仓而错过后市行情。这时候,最大回撤法就派上用场了。控制最大回撤止盈,并在目标收益率的基础上设定最大回撤阈值,达到止盈线先不止盈,而是继续持有。当最大回撤跌破阈值时,再止盈赎回。
3.估值止盈法
基金买卖时同样需要考虑估值。对于指数基金,当估值百分位大于60%时,追求稳健收益的投资者就可以分批卖出;而当估值百分位大于80%,说明已经相对高估,是时候考虑止盈。对于主动管理型基金,则可以看其相对应的业绩比较基准的估值百分位。
此外,估值止盈法和回撤赎回法可以搭配使用。例如,当基金没有到最大回撤阈值时,我们继续持有。但也不是无限制的继续持有,当估值过高时,可以选择赎回。
总结:估值法相对于目标收益法,可以做到更精准一些,毕竟判断平均收益率这个事受个人主观影响比较大,估计这种历史数据可以直接查到,用百分位比较也比较简单,知道最高估值和最低估值就可以算出来了。最大回撤法,只能基于目标收益率,基于估值的回撤阈值,反而比较难判断取舍。
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