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“我在深圳已经干了差不多20年了，从华强北的小摊位做到如今有自己的办公楼，有一百多号员工，着实不易。不过这20年来，基准利率我只是听说过，却从来没有真正享受过。直到今年三季度，才首次享受到4.35%的基准利率。”深圳赛梅斯凯的负责人吴雪对21世纪经济报道记者表示。
今年下半年，特别是四季度以来，小微企业突然之间成为“香饽饽”，优质的小微企业成为各家金融机构争夺的高地，提高贷款额度，降低贷款利率已经成为目前不少银行的不二法门。不过随着银行对小微企业大开“方便之门”，也有分析担忧此举会形成未来的不良。
小微企业贷款环境改善
“完全没有想到，今年对小微企业的照顾力度这么大。以前也有各种扶持小微的政策，但都是空中楼阁，真正能够落地的政策少之又少。今年以来，特别是下半年以来，情况就完全不一样了，不少银行来找我们寻求合作。不过从目前来看，信用贷款仍然比较谨慎，依然是抵押贷款。”吴雪表示。
她认为，虽然相比之前，金融机构给予民营企业的帮助已经大有改善，但是相比民营企业家的真实需求仍有很大的差距。“比如像我们，真是拿着自己的身家性命在博，这么多年下来，我们实打实投入企业的资金已经接近亿元，如果这些钱拿去炒房，收益肯定比干实业好，但是出于自己的情怀也好，还是现实认识问题的能力也好，确确实实一直坚守实业。像这样的小微民营企业有千千万万，虽然干得很辛苦，但是相对国有企业来说，或者大型的企业来说，却没有享受到同等待遇，融资难融资贵的问题一直存在。”
某银行广东分行的负责人也热切地感受了这波小微企业的扶持风。“我们的客户应该说大部分都是中小微企业，今年上半年我们还没有那么明显的感受。下半年开始，则有不少银行开始和我们抢客户。特别是细分行业的龙头，更是成为各家银行重点突击的对象。”
不止是资金上扶持，大数据也在帮助改善中小民营企业的困境。树根互联CEO贺东东近日在接受21世纪经济报道记者采访时表示：通过大数据进行融资租赁也是目前企业常用的融资方式之一。通过工业互联网采集各种工业大数据，如机器的运转时间、运转效率，来给金融机构提供数据，金融机构再根据企业的数据，判断是否给企业贷款，贷多少额度。
贺东东认为：现在中小企业之所以没有办法进行有效的融资，也不完全是金融机构的责任，没有有效的数据支持，企业信息不透明、不完整，导致了银行不能贷、不敢贷。“现在的矛盾不是有了数据怎么分析，而是没有数据。大数据分析已经标准化，有几个大数据工程师都可以做，工业的问题并不是有了数据真的不会分析，而是真的没有连接，没有数据。首先我们要解决怎么连接和数字化的问题。”
盲目贷款
可能形成未来的不良
相比小微企业的融资难题，大企业则处于食物链的上游。创维集团财务公司总经理鄢红波表示，企业发展都是需要资金的，不过相对中小企业来说，大型企业的融资环境则要好得多。目前某银行已经给了创维15个亿的授信，可以补充流动资金、项目贷款以及固定资产投资等等。从过往的数据来看，创维目前的融资利率在5%左右。
“银行首先考虑的是资金安全，如果本金都没有了，何谈收益。中小企业的平均生存年限只有2年半，我们把钱贷出去了，如果不每年每月还本还息，企业万一出现经营的风险，有可能产生巨大的不良。但是对于好的企业，银行也确实是一拥而上，因为它的数据透明，存续时间长，银行收回贷款的确定性较强。这种行为可能确实不是很科学，但是银行也是企业，首先考虑的是资金效率。”一家股份行的副行长表示。
而东莞的一家吹瓶企业也告诉21世纪经济报道记者，2016年时，社会整体的资金面也相对宽松，当时不少当地的银行便“鼓励”他多贷款，扩大产能。“我们企业在当地小有名气，客户都是知名饮料企业，合作的银行也比较多。当时的环境，流动性较为宽松，银行也希望多贷些款给企业，因此在各方面因素的推波助澜下，买了地、买了机器，贷款的额度也过了千万。不过到了2017年年底，流动性出现收缩，银行就要提前还贷。我们企业一下子措手不及，不知道到哪找那么多钱。万幸的是，后面的风向又变了，有惊无险渡过难关，但并不是每一次都会这么幸运，吃了这个亏之后，对于贷款我现在也比较小心，有多大的头戴多大的帽子。”
“现在小微企业在某种程度上成了‘香饽饽’，特别是有推出不少工具帮助小微企业赋能，融资环境确实大大改善。不过我担心的是，目前不少银行盲目给小微企业贷款，也为给以后的资产质量埋下隐患，目前实体经济确实较为困难，不少出口企业都在减员减薪，一味地给这些风险较大的企业纾困，有可能变成未来的不良。”上述银行副行长表示。
（文章来源：21世纪经济报道）
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