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随着保险知识的普及，很多人知道，多家保险公司的意外险里，不包括猝死。
过去多数人认为，一个人突然身亡，在意想不到的情况下，生个气吵个架摔个跤的，一个人突然就去了，这不算意外吗？
后来才知道，这是猝死，猝死是由于身体本身就有某种疾病导致身亡，只是来得突然而已。
既然不算意外，意外险当然就不赔了。
可是，有一个案例，猝死却赔了。
说好的猝死也赔呢？
2018年11月，常先生在某保险平台为自己的母亲购买了某公司的老年人综合意外保险，包括意外身故、残疾（按比例）保额10万元，意外医疗1万元，意外住院津贴9000元。
2019年4月，常母突感身体不适被送医，于3日后被宣告死亡。医院出具的死亡医学证明（推断）书上显示，死亡原因为：心源性猝死、肾功能衰竭，冠心病等。
常某向保险公司申请理赔，保险公司称意外险保障范围不含猝死责任为由，拒绝赔付10万保险金，并解除了保险合同。
常某不同意，把保险公司告上法庭。法院判决保险公司支付常某10万元的意外猝死重疾保险金。
咦？猝死不是不赔的吗？怎么又赔了？
原来，常某提供的证据显示，某保险平台的这款老年人综合意外险的保险责任里，包含了猝死；可是，保险公司官网的后台电子保单显示的保障范围却不包括猝死。而作为被告的保险公司又无法给出合理的解释，所以，法院判决，该意外险应该以常某在保险平台的投保单为依据，判保险公司赔10万元。
不过，不太理解的是，法院判赔的这10万元直接称为意外猝死保险金不就可以？为啥又加了重疾两字呢？意外险不赔重疾的呀，这里是不是稍稍有些牵强？
不管怎么说，最终正常理赔了，也让失去妈妈的常先生多少有点点安慰。
敲黑板，划重点，保险公司官网后台的保单为什么跟客户提供的证据不一样？
这个案例客户胜诉的关键，是本应相同的证据却不一致，保险公司后台的保单条款里不保猝死，客户提供的证据显示这款保险保猝死，而保险公司“给不出合理的解释”，法院判保险公司败诉。
注意这个“给不出合理的解释”，是啊，为什么呢？
有没有可能，平台上这款老年人综合意外保险，是一款新产品？
保险公司想的是：“不是好多意外险都不保猝死吗？我们公司的意外险就可以。这样一来，很多客户都去购买这款能够保猝死的意外险，既聚拢了人气，又卖出了保险。”
既然是新产品，后台的保单应该跟客户的一样呀。有没有可能？只顾了更新产品，却忘了更新条款，后台的保单，依然沿用旧产品的条款，而旧产品的条款里，猝死是不赔的呀。
按说上线一款产品，保险公司会围绕产品的方方面面做好充分的准备，这么重要的条款，到了法庭上，竟然跟客户的不一样？说好听点儿，是保险公司自己内部的失误（大概也是个临时工干的吧？），说不好听的，保险公司是不是提前为拒赔做准备呢？当然这样未免太小人之腹了。
咱们不惮以最坏的恶意揣测保险公司，可稍不留神，吃亏的就是咱们自己。你想啊，打起官司来，保险公司有专业的律师团队，他们赚的就是这份儿钱，专门打官司，代表公司的利益，咱们小老百姓可不一样。本来出险了已经够不幸，尤其失去亲人已经很痛苦，还得花时间收集证据、选律师，讲经过，就算全部交给律师，不也得花费时间花费钱财？何况一个官司没有仨月半年甚至更久下不来。不管你官司赢还是输，律师费少得了一分么？就算律师是自己的朋友，哥们儿，你好意思让人家白为你打官司么？
所以各位，不管线上线下，买保险一定留证据。到了法庭上，一个实锤的证据，胜过你千万句的“业务员说的”“业务员没问”“业务员办的”。
不要嫌麻烦，不要嫌繁琐，不要嫌复杂，务必保存好证据。现在也方便，可以存优盘，可以放邮箱，可以存电脑上，还可以单独刻光盘保存起来。
试想，假如案例中这个客户拿不出证明买保险时，写着保猝死的凭证，法院会判保险公司赔钱么？到那时，找谁说理去？各位，花自己的钱买保险，自己不为自己考虑，真出险被拒赔或即使赔了，却赔得十分曲折艰难，能怪谁呢？
有没有可以保猝死的意外险？有，啥样儿的？
某公司有一款意外险，其中就明明白白写着猝死也在保险范围内。
不过，这款保险对猝死的理赔条件略显苛刻，大家看一下，什么情况下猝死才赔呢？
照这条规定，常某的母亲虽然也属于猝死，但不符合“即刻或二十四小时”这个条件，保险公司也是不赔的。
此外，这款保猝死的意外险的除外责任也比较多
除了已有的十一条，另外还附加了三条，不安全区域、酒驾、醉酒或受毒品影响发生猝死不赔。
已有的十一条都好理解，跟所有的意外险除外责任大同小异
只是责任免除条款中，被保人遭受意外伤害导致的猝死，不赔。
大家看到了？
这款意外险，是两个部分构成的，一部分，猝死，一部分意外伤害导致的身故或残疾，但意外伤害造成的猝死，不赔。
能不能既保意外，又保猝死？
可以。比如，可以单独购买人身险，也可以购买重疾险。现在，多家保险公司的重疾险都是两全保险，或者，赔重疾，如果没得重疾，身故就赔。举个例子：一份50万保额的重疾险，保终身。假如身故，赔50万，合同终止；假如得了重疾，赔50万，合同终止。有的还约定了，交通意外双倍赔付。这样，即使猝死，也可以得到赔付。
如果不愿意保终身，可以选择保到一定年龄，比如有的产品，可以选择保到60岁或70岁80岁，根据需要自己选择。
网上买保险注意些啥？
跟线下购买保险不同，互联网平台的保险，虽然也写了产品详情，投保年龄，保险责任，除外责任，理赔时需提交的资料，但对于外行来说，还是有些不太明白，这时，就要留意跟平台上产品页面的客服咨询，这个咨询过程很重要，要记录或截屏保存，尤其是关键内容务必保存。仅拿笔记下来是没什么大用处的。
在线上买保险时，关键内容要截屏保存下来。
有的产品提供垫付服务，要把垫付的前提和流程详细了解清楚。
认真阅读页面上的小字部分，灰色字体部分。很多容易产生歧义的内容，都在这些犄角旮旯里。保存。
承保后，电子保单保存在自己的电子信箱或优盘上，也可以打印下来保存好。不论什么保单，不出险时是一张纸，出险了，就是钱。牢记。
及时续保。一年期意外险在投保时候会有自动续保的选项，如果下一年还想在这家保，记得在自动续保的选项上打勾；如果不确定，可以先不选，但到一年期的时候，就需要想着续保问题。
提前了解理赔流程，了解需要提供的资料。
出险后，所有的单据务必保存好。
可以自己去学，也可以向专业的保险代理人咨询。虽然可以网上了解或求助，网络上形形色色的保险专家，水平不一，良莠不齐，真遇到什么事，仅仅是检索、甄别、分析、采纳的时间，就不知道会浪费多久。不如就近向自己身边信得过靠得住的专业人士请教求助，更方便。
不要贪便宜。不要听到每年几百块钱就能保几百万身故、重疾、意外、意外医疗、住院医疗这样的宣传就感觉见到了物美价廉的好东西。这样的保险也许有，但细细捋条款，会发现远不是那么回事。
各位，我们买保险的目的，不是为了出险，而是为了使我们更加珍惜生命，珍惜身边的亲人，有健康的生活方式，勤勤恳恳创业奋斗的同时，平平安安地享受美好的生活。真到万一出险，我们也不致措手不及。
新闻里不断出现的某某创业者猝死，某某企业家猝死，某某程序员猝死，令人惋惜的同时，更令人同情他们扔下的父母双亲妻子儿女，爱家人，爱事业，爱生活，从爱自己开始。
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