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古时，冀州城有一富家公子，名叫杨云飞，家财百万。这杨云飞虽家产颇丰，却为富不仁，经常欺负穷人。一天，一场大火把杨云飞的家产烧了个精光。
杨云飞身无分文，又无一技之长，逐渐沦为乞丐，但是本县的人们想到他富裕时的为人，都不施舍饭给他吃，他只好流落到临县去乞讨。这天，他又冷又饿，晕倒在路旁。正巧遇到一个叫王宝的好心商人救了他。通过交谈得知，这王宝与他竟是同乡。杨云飞便骗他说自己也是个商人，可经商的钱全被强盗抢走了，自己这才流落街头，沦为乞丐。王宝是个热情的人，他从口袋里取出十两银子做路费。还写了一封家书，让家里周济给杨云飞一千两银子做本钱。
当晚，他们住在一个旅店。杨云飞本是个见利忘义的人，他见王宝还有很多钱，就心生邪念，一个劲儿劝王宝饮酒，王宝是个实诚人，毫无戒心。杨云飞趁着王宝醉酒，竟在深夜把王宝杀死，偷走了他的银子。
然后杨云飞按照家书上的地址，来到一个水潭边，围着水潭边的一棵大柳树正转了三圈，眼前竟出现了一座幽静的院落。他上前敲门，里面一个管家模样的人给他开了门，他递上书信，说明了来意。一个老妇人和一位漂亮的小姐接见了他，并让仆人给他数了一千两银子。老妇人和小姐也不挽留他，他刚走出院门，房子不见了，眼前只有深潭和一棵大柳树。
杨云飞感到很蹊跷，心想：“这王家送人一千两银子不当回事，一定是家财万贯。而他们又居住在深潭边，不是鱼虾，就是龟鳖，我何不把它们的资财全部据为己有？”于是，他动了杀心。第二天，他用银子雇来几十个以前的狐朋狗友，买来了很多炸药投进水里，深潭里浮起很多河蚌的尸体，他又让人抽干水潭，从里面挖出很多的金银珠宝。
原来，水潭中居住的是河蚌家族，河蚌家族的头目是那个老妇人，已经有五百年的道行，王宝是它的儿子，以卖珍珠玛瑙挣钱养家，家中的资财都是用卖珍珠的钱置办的。那个小姐叫王雪，是它的女儿，只有二百年道行，刚刚能幻化成人形。河蚌家族遭到袭击的时候，老妇人早已领着王雪和家族成员从暗洞逃走了，只有家中一些仆人和丫鬟遭了难。
老妇人悲痛欲绝，但是河蚌女王雪精明能干，她一边安慰母亲，一边让仆人化作人去找哥哥。七天后，寻找王宝的仆人回来了，他对老妇人说：“王宝在半个月前被人害死了，害死王宝也是那个叫杨云飞的恶贼。”
老妇人听到噩耗，悲痛大哭，要率领家族去复仇。河蚌女拦住老妇人说：“母亲，我们这些河蚌道行还浅，到时候打起来势必两败俱伤，我们可以从长计议，想一个万全之策。”老妇人听了女儿的话，便与她商量起对策来……
杨云飞自从夺了河蚌家族的万贯家财后，在原来的旧址上，盖起了上百间新房，置办了田产和家具，又成了富豪。过起了奢适的生活。
这天，杨云飞骑着大马出门。在门口看到一个贵族模样的小姐在哭泣，杨云飞一看那小姐的姿容，惊呆了，那小姐的姿容非凡，简直可以用倾国倾城来形容。杨云飞把小姐请到府上，小姐自我介绍说叫王雪，也是大户人家的千金，前些日子来这里投奔亲戚，不想亲戚搬走了，母亲也得了重病去世了，自己孤身一人流落异乡，想在这里找个富贵人家寄托终身。
杨云飞非常高兴，当即决定把王雪纳为小妾。结婚这天，杨云飞入了洞房，对王雪动手动脚，忽然发现屋外火光四起。杨云飞忙喊人救火，王雪拦住他说：“快走，逃命要紧，不走待会就出不去了！”
杨云飞和王雪逃出了大门，很快，杨云飞家的一切又化为了灰烬，杨云飞气得捶胸顿足，王雪说：“家产着火，哭也没用，我家虽然没有资产，但是还有几间茅屋可以安身，不如卖掉我身上的嫁妆做盘缠，先去我家暂住，再从长计议。”杨云飞只好点头答应了。
这天，杨云飞和王雪来到一条大河边，见河边停着一只大船，他们便上了船，傍晚的时候，船开到河中央，只见其他人纷纷跳进水里，船上只剩下他和王雪。杨云飞正惊慌不定，只见王雪却得意地笑了：“你们家两次起火，头一次是天灾，老天在惩罚你为富不仁；第二回却是人为，说我们家族干的。其实这些家产本来就是我们的。”
杨云飞大吃一惊，问王雪：“你是什么人？”
王雪说：“我是王宝的妹妹河蚌女！”杨云飞一听，吓得晕倒在船上。
这时，老妇人从水中来到船上，指着杨云飞说：“我儿子救了你，你还杀了他，我赐你一千两银子，你还嫌少，竟然夺了我们家族辛苦积攒的万贯家财，留你这恩将仇报、以怨报德的坏人有何用？”说完，船不见了，杨云飞落进了滚滚波涛，被洪水吞没了。（故事完）
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