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超前消费
从中国老太太和美国老太太的故事说起:
记得大概二十年前吧,我刚刚参加工作,听到身边有朋友买房子,说零首付,每个月偿还贷款即可。其实,当时我真的不明白,于是朋友给我将来中国老太太和美国老太太的故事:
说一个中国老太太,兢兢业业一辈子,工作辛苦,到要退休时终于为自己买了一套房子,等退休了住进去,没过几天就撒手人寰;一个美国老太太,年轻时贷款买房,住进新房子,还了一辈子款,等要退休了,贷款也还清了。退休后没几年也去世了。
问这两个老太太都花了一辈子的积蓄买了房子,但是中国老太太没住几年就去世了。而美国老太太同样花了一辈子的钱,房子却却住了一辈子。
不知道这个故事是不是中国最早谈超前消费的故事了,但隐约记得,在那个时候这个故事让我记忆深刻,直到现在依然记得。
故事二十年后的中国:
故事已经过去了二十年,但中国已经不是当年的中国。
那个故事之后,我依稀记得贷款买房子逐渐成为一种新的房产消费方式,大家都开始争相办理贷款买房。时至今日,这种方式已经是房产交易的必然,应该没有几个人在用积蓄的方式攒钱买房了吧。
记得好久之后,我才对于贷款买东西有了渐渐为清楚的认识,才明白了那就叫用明天的钱办几天的事情,叫超前消费。
我也曾很多次给别人讲这个故事,向别人解释超前消费。其实,我也在心底里挺同情中国老太太。
二十多年后的今天,我已步入不惑之年。超前消费已经成为年轻人的生活方式,各种金融产品也被银行和金融机构层出不穷的推出。如今的超前消费已经不局限于大件消费了,连买衣服也可以采用“贷款”的方式了。
超前消费与储蓄型经济
对比超前型消费,笔者属于较为传统的中国习惯,储蓄型经济模式,也常常因此被身边朋友“嘲笑”。但我依据习惯于自己的方式。
如果没有新冠肺炎,笔者一度怀疑自己的习惯是不是真的OUT了。但是,2020新冠肺炎却让我要重新认知这个概念了。
对比中国,美国人习惯于超前消费,美国社会是消费型经济体系,没有疫情的日子他们确实过得很好。
可是,新冠肺炎疫情快速蔓延,从中国到世界全部都忙着抗疫防疫。可是,中外在处理传染病防疫方面区别却很大,民众的态度和行为也大不同。
近几天看到美国在疫情如此严重的情况下准备复工了,笔者意识到这不是一般的差别,东西方的消费观念和类型差距太大了。死亡是可怕的,但相比新冠肺炎,对于超前消费型人群更可怕的是,消费型经济带来的家庭经济危机。
这些年这种理念对中国的影响也是非常巨大的:提前消费(超额消费)--赚钱(还贷)--提前消费(超额消费)--赚钱(还贷)……,如果社会经济发展稳定,这个模式会基本平稳的发展,过程中有小的波动,也会自行调整度过风险,但是新冠肺炎的全球蔓延对这个结构式一次大的震荡影响,赚钱的这个环节被压缩甚至直接变0,就非常考验经济承受能力,但消费型经济体系鼓励超前消费,用明天的钱干今天的事情,显然承受能力是很弱的。
每一次黑天鹅事件对社会都是一次拷问,消费型经济和储蓄型经济的抗风险能力优劣立现。
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