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两个人卖烧饼,每人一天卖20个,因为整个烧饼需求量只有40个。烧饼10块钱一个,每天产值400元。后来两人商量,相互买卖100个,用记账的形式,价格不变,交易量每天就变成2400元。于是,虚拟经济产生了。如果相互买卖的烧饼价为20元,则交易量每天4000 + 400 = 4400 元,这时候,A和B将市场上烧饼的价格上涨到15元,有些人听说烧饼在卖20元钱1个,看到市场上烧饼只有15元时,赶快购买。也是,泡沫经济产生了。烧饼一下子做不出来,就购买远期烧饼。A和B一方面增加做烧饼,另一方面卖远期烧饼,还做起了发行烧饼债券的交易,购买者可以用现金购买,也可以用抵押贷款购买。这就是融资和信用扩张有些人想购买,既没有现金,又没有抵押品,A和B就说服当地银行零首付贷款给这些人,以他们购买的烧饼作为抵押,并把他们的贷款做成次级债券卖给投资人。同时,银行还向保险机构购买保险,如果这些人到时候还不上贷款,就由保险机构来承担。这就是次级债券有一天,购买烧饼的人发现烧饼囤积太多,也卖不掉,银行贷款也还不起了,大面积违约。于是人们纷纷试图抛售烧饼,烧饼的价格暴跌,但是市场上仍然没有足够的人来接手。后来,银行收走了这些人的烧饼,保险公司承担了部分赔偿,银行也大范围坏账。如果银行倒闭,整个国家金融系统就要瘫痪,这怎么行?于是政府赶紧跳出来挽救银行,启动印钞机给银行注资,并剥离银行的坏账。这就是次贷危机。 展开剩余内容
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