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理财是为了实现 特定的财务目标 而进行的一系列财务规划 个人财务规划是针对个人整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产、负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女教育及教育金规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。 理财的 第一要素是 时间！ 理财的 第二要素是 理财的 第三要素是 第一，尽量避免风险，保住本金； 第二，尽量避免风险，保住本金； 第三，坚决牢记前两条！ * * 为什么要理财——两个小故事 故事一： 有位第一次坐飞机出差的村长，在飞机上口渴了很久却没有水喝。这时候，他看到前排坐着一只鹦鹉，颐指气使地指挥空姐给它端茶倒水。 鹦鹉态度十分骄横，空姐却敢怒不敢言。村长心想：一只鹦鹉都可以如此，那咱好歹也是个村长，是个干部啊。于是，村长也以蛮横的态度指挥空姐端茶倒水。 终于，和气的空中小姐被这两位“大爷”激怒了，打开舱门把鹦鹉和村长一起扔了出去。村长正在无奈地坠落时，鹦鹉飞到村长耳边。鹦鹉问：“你会飞吗？”村长摇摇头。鹦鹉怒斥：“不会飞，还牛什么牛！” 故事二： 大月支国的小马驹看到人们用酥油煎麦喂猪，而自己却吃草和泔水，心中十分羡慕。母马便对小马驹说： 千万不要羡慕。只要人们让猪吃酥油煎麦了，那猪的死期也就快到了。 果然到了春节，那些被酥油煎麦喂肥了的猪一个个被捆起杀死投到沸水中…… 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 盲目跟风 和 忽略风险 现今理财最大的两个误区 村长只看到鹦鹉的威风，却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞…… 小马驹只看到猪吃得好，却不知道猪面临杀身之祸…… 启 示 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 什么是理财？ 摘自ＦＰＣＣ唯一授权考试指定用书《个人理财》 个人财务规划 摘自ＦＰＣＣ唯一授权考试指定用书《个人理财》 摘自ＦＰＣＣ唯一授权考试指定用书《个人理财》 摘自ＦＰＣＣ指定用书《个人理财》 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障。而投资关注的则是如何钱生钱的问题，所以理财的内容比投资要宽广得多。 理财=财富保障+财富积累 投资=财富增长 保险帮您保障您的财富 观念一：理财≠投资 投资是 理财是 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 630,025 10,000 1,179,409 0 54 … 10,000 … 0 … 104,359 10,000 341,633 0 41 84,872 10,000 310,575 0 40 … 10,000 … 0 … 11,000 10,000 192,843 0 35 0 0 175,312 10,000 34 0 0 … … … 0 0 11,000 10,000 25 年终帐户累积（元） 每年投资（元） 年终帐户累积（元） 每年投资（元） 年龄 晚先生 早先生 项目 时机选择宜早不宜迟 早投资10年，少投资10万，多收55万！ 一切因为时间！ 注：假设年收益率为10% 稳定的 回报率！ 稳定的回报率 结果 投入资金 ￥ 10000 ？ 年收益率5% 回报率 理财30年 3% 4% 5% 6% 8% 10% 24273 32434 43219 57435 100627 174494 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 复利！ 长期复利滚存 结果 投入资金 ￥ 10000 ？ 期限 复利 5年 10年 15年 20年 30年 50年 12763 16289 20789 26533 43219 114674 12500 15000 17500 20000 25000 35000 年收益率5% 单利 投资额 ￥10000 期限 1年 2年 5年 10年 15年 20年 25年 目标 ￥20000 投资收益率 （复利） 100.00% 41.42% 14.87% 7.18% 4.73% 3.53% 2.81% 复利+时间是赚钱的利器 投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等 。 但也不要放在太多的篮子里，否则“分心乏力” 理财原则——分散风险 理财讲究“投资组合” 观念二：别把鸡蛋全放在一个篮子里 理财重在规划，在于持之以恒。不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果自然惊人。 理财必须花长久的时间， 短时间是看不出效果的。理 财是马拉松比赛，而不是百 米冲刺。 ——李嘉诚 观念三：罗马不是一天建成的 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 做好财富管理的三大要素 安全性 流动性 收益性 一、安全性：本金安全 一个家庭的理财计划，无论资金多么雄厚，经验多么丰富，都必须保证本金安全，才能获得更大收益。 巴菲特成功的秘诀 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 当企业、投资和家庭需要流动资金的关键时刻，保持财富的流动性，能非常及时、灵活而简便的提出现金。 二、流动性：变现灵活 无论经济形势如何变化，它都不会贬值缩水，并能稳健增长。 三、收益性：保值增值 谁拿走了你的64万？ 我们的财富正在被吞噬 假设年通货膨胀率为3.5% 今天的100万 10年后变71万 30年后变 36万 20年后变 50万 负利率给您带来看不见，却实实在在的损失！ 财富会受到很多因素的影响 现有的财富 国家政策 经济周期 产业调整 合同意外 …… 未来的财富 受益人的确定 税务规划 资产的安全 后代财富管理能力 …… 财富管理四个阶段 创造、保值、升值、转移 创富、维富、造富、传富 今天有钱，明天有钱 自己有钱，子女有钱 降低名义资产 保全实质财富 赚到的钱不是你的钱,存起来的钱才是你的钱 王永庆 理财观念之 财富管理引发的思考 怎么把企业财富和个人财富相剥离？ 怎么有效保护个人财富？ 如何才能做到财富的传承？ 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 最清晰的思路：企业和个人资产剥离 最明白的道理：留出过冬的粮食 最简单的解决方法：遗嘱 要求较高的解决方法：家族信托 还有…… 如何保护自己的财富？ 当下每一个人不得不面对的话题，因为它关系我们事业发展和家庭幸福 如何做好财富管理？ 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 *
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