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原标题：金融史上最成功的骗局，650亿美元的惊天故事！
有个小品说的好：“世界上最痛苦的事情是人死了，钱没花完；而世界上最最痛苦的事情是人活着，钱没了”，今天告诉大家，这个世界最最最悲惨的事情是，盼到死还在盈利的钱其实被骗了……
华尔街历史上有个牛人，骗的投资者到死都不肯相信自己被骗，650亿美元的大骗局，震惊整个金融市场…..在真相被揭开之前，他可是纳斯达克交易所前主席、备受尊敬的华尔街明显经纪商、被人称道的慈善家。
今年3月，华尔街知名对冲基金经理Charles Murphy选择用跳楼这一悲惨的方式结束了自己曾经光鲜的生命。Charles Murphy在2008年前向纳斯达克交易所前CEO麦道夫购买了大量“投资产品”。但最终08年麦道夫被查出在经营庞氏骗局。Charles Murphy的基金在麦道夫高达500亿美元的骗局中“贡献”了70亿美元，是麦道夫案最大的受害者之一。尽管麦道夫伏法之后Charles Murphy本人也出资1.25亿美元对投资者进行了一定的补偿，但他的声誉却一直不能重回巅峰。
究竟是什么样的骗局，竟然有长达8年的长尾效应？让华尔街的基金经理结束自己的职业生命。这得从麦道夫这个人开始说起……
5000美元到3亿美元的传奇人物
1960年，从纽约霍夫斯特拉大学（Hofstra University）法学院毕业后的他，靠利用暑假打工当救生员和安装花园喷水装置赚来的5000美元，还向妻子露丝的父亲借了个办公室，创立了伯纳德·麦道夫投资证券公司，从事证券经纪业务。
1970年代，因为美国证券行业的监管规定改变，聪明的麦道夫很快就从证券行业里找到了发财的捷径。“在那个时代，做股票是手工的，时常很慢，需要很多交易员而且需要很高佣金。”麦道夫在一个视频中如是回忆，“而我的公司很早就靠自动化交易赚了很多钱。”
1991年，伯纳德·麦道夫成为纳斯达克董事会主席。在其带领下，纳斯达克成为足以和纽交所分庭抗礼的证券交易所，为苹果、思科、Google等公司日后到纳斯达克上市做出了巨大贡献。 到2000年，伯纳德·麦道夫公司已拥有约3亿美元资产。
作为证券业的“里程碑”式的人物，麦道夫赢得了很多人的尊重。“他是我们行业里的国会议员。”Marianne Brown, Omgeo公司的CEO在接受记者采访时这样形容伯尼的“江湖地位”。
麦道夫在众多美国公司中担任董事。而这一直也是一个人是否德高望重的重要指标。当然，他也很好利用了他的“受人尊重”的身份。故事截止到这里似乎是个百分之百激励年轻人奋斗的正面教材。只可惜，这美好的一切后来崩塌于一个谎言。
自负的荣耀感冲昏头脑
一般而言，越是骄傲的人越是喜欢将自己是传奇的形象保存下来。他们对自己近乎苛刻，不允许自己有失败，更不承认失败。功成名就后，简单的投资财富似乎很难满足他的个人期望，于是麦道夫开始了惊天骗局。
首先，他利用自己的实力打入世界最顶级的犹太人社交俱乐部——棕榈滩乡村俱乐部Palm Beach Country Club俱乐部始建于1916年。早期是美国著名漫画家Rube Goldberg在此定期举行全美艺术家及作家高尔夫球赛而闻名。从1960年开始，渐渐成为富有犹太人的私人领地、顶级社交场所，也成了棕榈滩最神秘的俱乐部。
这家高端的犹太人俱乐部，会员只有300个名额，只接受政商和文化圈的顶尖人物，俱乐部对会员的要求不仅仅是富有和知名每年30万美元的会费，还需要会员每年至少有30万美元的慈善捐款。打入俱乐部的麦道夫深谙这些富人的心理，他首先营造一种“高贵”的排外气氛，对投资客户实行“严格”筛选，非获得邀请不能加入。如此一来，麦道夫的公司就好像成为顶级俱乐部中的顶级俱乐部，光有钱都无法靠近他。随后，麦道夫在美国达拉斯、芝加哥、波士顿和明尼阿波利斯等城市编织关系网利用高尔夫球会所、鸡尾酒会等奢华场所接触投资者。然后，麦道夫开始注重树立“投资必赚”口碑。麦氏仅在明尼苏达州霍普金斯市山顶高尔夫球俱乐部和橡树岭俱乐部就“融资”超过1亿美元。“当你在高尔夫球俱乐部打球或吃午饭时，所有人都在讲麦道夫如何帮他们赚钱，所有人都想加入麦道夫的项目。”
于是，本来就名声在外的麦道夫，成为很多顶级富人眼中的“上帝”，他们以把钱投给麦道夫而感到光荣。随后，麦道夫迅速发展“金字塔型下线”。麦道夫利用朋友、家人和生意伙伴发展“下线”，有的人因成功“引资”而获取佣金。一些“下线”又发展新“下线”。证券分析师斯普林向麦氏基金投资1100万美元，占个人净资产的95%。他还为麦氏吸引数十位“下线”，其中既有投资5万美元的普通教师，又有一掷百万美元的企业家。
最重要的一点：麦道夫利用合理回报率骗倒所有人。麦道夫每月向客户提交的投资报告显示他非常进取，客户也能随时在数日内赎回投资。而且与一般骗案的不合理高回报相比，麦道夫每年向客户保证回报只有约10%，这样便令许多存有疑心的客户也不虞有诈。麦道夫向投资给他的客户承诺每年8—12%的年收益率，而且是不管金融市场形势如何都旱涝保收，年年如此。麦道夫甚至声明，不论上涨还是下跌，自己都能赚钱。
麦道夫深谙投资者心理。他向客户承诺的年投资回报率一般在百分之十几左右，并非高得离谱，而且每个月都会向客户提交投资报告，而客户也随时能够在数日之内赎回资金，使投资者们不虞有诈。同时，麦道夫处事十分谨慎。联邦调查局的起诉书显示，麦道夫公司的资产管理部门和交易部门分别在不同的楼层办公，麦道夫对公司财务状况一直秘而不宣，而投资顾问业务的所有账目、文件都被麦道夫“锁在保险箱里”。他也从不向外界披露投资业务的基本信息。
另外，麦道夫非常善于为自己营造神秘氛围。他摸透了富人的心理，不接受投资者主动上门，而是“邀请”客户加入。这样的行骗方式让那些好不容易“入围”的投资者不觉“可疑”，因为他们即使怀疑麦道夫的投资策略，也不会怀疑那些介绍自己加入的、已经赚到钱的人。与此同时，麦道夫生活极其奢华，在慈善方面倾注大量资金，这也给予他更多的光环。
东窗事发，庞氏骗局资金链断裂
2007年的次贷危机，震动和华尔街，也将麦道夫潜心经营20年的骗局最终大白于天下。自2007年由美国次级贷款引发的危机，到2008年已经彻底演变成金融风暴，华尔街的形势已经非常紧张了。2008年，美国已经有大批银行倒闭。全球五百强企业、全球领先的金融服务公司、华尔街五大投行之一、成立于1923年的贝尔斯登公司Bear Stearns Cos.于2008年3月倒台，金融危机席卷全球。
危机不断深化，各个层面投资人的资金面开始吃紧，大量客户开始赎回在麦道夫公司的投资。开始，麦道夫还可以勉强支撑，但到了2008年12月初，一个客户要求赎回70亿美元的投资，让麦道夫难以为继。他不得不在12月10日向自己儿子坦白，之前的这一切，都是一个巨型金字塔式的“旁氏骗局”，前后诈骗客户的金额高达500亿美元。当天晚上，麦道夫被儿子“告发”，引爆了这场史无前例的诈骗案。第二天，麦道夫被捕。麦道夫每月固定给投资人1%的回报，他一直声称这是自己凭本事从华尔街赚来的。事实上，他只是拆东墙补西墙、只是用后来者的资金兑现承诺给投资者的回报。这场骗局，只要有足够的后续资金，就可以持续。但是，金融风暴让全世界的投资者一下子紧张起来。一方面，麦道夫没有后续资金；另一方面，被这笔70亿美元的赎回压垮。最终，骗局被拆穿。
麦道夫的骗术并不高明，他和“旁氏骗局”创始人旁兹其实没有本质区别，但他却可以骗倒专业的金融机构和各界的精英。这是为什么？这是“光环效应”。“麦道夫”、“旁兹”们用各种光环包装自己，然后利用光环招摇撞骗。
麦道夫被押出法庭，他以650亿美元的涉案额成为华尔街骗子榜上的传奇
随着案件更多细节浮出水面，这场时间跨度之长、金额之巨、影响范围之广都堪称史无前例的金融欺诈案震惊了世界。直接或者间接投资麦道夫名下基金的本案受害者多达数千人，包括美国、欧洲和亚洲众多银行和机构投资者、对冲基金、学校、慈善基金，甚至许多和麦道夫同为犹太裔的富人。其中费尔菲尔德.格林尼治集团经营的对冲基金损失最高，达75亿美元。而包括西班牙金融业巨头桑坦德银行、英国汇丰银行、法国巴黎银行和日本野村证券在内的众多知名国际金融机构也面临上亿甚至数十亿美元的损失。
麦道夫的财产被拍卖偿还受害者，高尔夫球具都是一大堆
时年65岁的知名法国基金经理蒂里.德拉维莱切特因投资麦道夫所设对冲基金损失惨重，“无法应对随之而来的压力”而在位于美国纽约的办公室自杀。同一天，美国纽约大学起诉同是本案受害者之一的对冲基金经理人埃兹拉.梅尔金，理由是梅尔金把受纽约大学委托管理的资金投于麦道夫名下基金，导致这所大学损失大约2400万美元。瑞士第二大银行瑞士信贷银行的客户在麦道夫金融欺诈案中，损失可能高达3.25亿美元，此外还有众多的个人投资者受损。
究竟是贪婪吞没了人性，还是人性本恶？
他被捕时，得意洋洋，似乎他就是要这样，把整个世界玩弄于鼓掌之中，600亿美元，半个世纪，4次逃过美国政府审查，用了一家声称是父上祖业、一个小镇注册的两个的会计所。这个人被判150年。 儿子在父亲被捕后自杀，他害的不止欧洲的贵族，美国的大佬，还有很多人把自己的养老金也托付给了他。
有人说这是人的本性，贪婪吞噬了理智。 有人说这是商业社会的必然，利益最大化使人们丧失了交易本身。
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