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金融行业的案例分析 ————南京银行 南京银行企业背景 南京银行成立于1996年2月8日，是最早成立的南京银行之一。目前，南京银行是一家由国有股份、中资法人股份、外资股份及众多个人股份共同组成的股份制商业银行，实行一级法人体制。南京银行秉承“坚持科学发展、突出率先发展、确保稳健发展”的理念，对外抢抓市场机遇，对内不断提升管理水平，经营业绩连年大幅增长，取得了跨越式的发展。2001年，南京银行吸收国际金融公司（IFC）投资入股。2005年，与法国巴黎银行签署战略联盟合作协议。2007年7月，南京银行成功在上海证券交易所上市，成为全国第一家登陆上交所的南京银行。目前注册资本为29.67亿元。2009年，南京银行在英国《银行家》杂志发布的年度全球1000家大银行排名名单中位居第366位。2009年，南京银行在总资产400亿美元以下的“亚洲银行竞争力排名”中荣获中国第一、亚洲第二。2010年南京银行资产规模超过2100亿，存款超过1350亿，取得了较好的经营效益，资产质量保持良好。在英国《银行家》杂志发布的2010年度全球1000家大银行排名中位居第349位，在其“全球银行品牌500强排行榜”中，南京银行品牌价值为1.49亿美元，全球排名第433位，在中国银行业中排名第14位。2010年，中国《金融时报》和中国社科院金融研究所将南京银行评为“年度最佳中小银行”。 南京银行的SWOT 主要优势 区位优势明显，主要经营指标优良 主要劣势 地域集中，抵御经济波动能力差，资本金要求高 ，以中小企业为主的客户基础内涵风险大 ，流动性管理难度大，贷存比较低 发展机会 处在规模高速扩张期 ，引进外资战略股东 发展威胁 同业竞争格局不断发生变化 ，跨区域经营战略执行能力有待提升 南京银行总战略的制定 愿景和目标 南京银行将造福社会，回报股东，服务大众作为自己的使命，把成为独具特色、与时俱进的百年金融老店，成为国内领先、国际知名的现代商业银行作为公司愿景。并以此为依据，制定切实可行的企业战略；坚持以市场定位为基础，以目标客户为导向，顺应经济金融形势发展趋势，以谋求在细分市场上的竞争优势和以市场地位为目标，推动业务转型，并坚持结构调整，以期建立协调、可持续发展的业务结构。 战略重点 1. 立足本地经济，服务中小企业 ， 2. 拓展中间业务，创新服务手段 ， 3. 加强内部控制，完善治理结构 ， 4. 推进跨区域发展，开拓国际业务 南京银行总战略的实施 完善中小企业业务运行机制 多元化经营初见成效 区域性布局初步形成 积极开展国际业务 南京银行总战略的评估与控制 评估 南京银行坚持“差异化、特色化、精细化”的发展道路，对外抢抓市场机遇，对内不断提升管理水平，全行业务规模迅速壮大，内部管理逐步规范，资产质量不断改善，盈利能力持续增强，综合竞争力显著提升；坚持以突出特色、做出品牌为目标，准确把握定位，积极推进创新，朝着业务转型和战略转型的方向不断迈进；在传统优势资金业务方面，不断巩固优势，保持在银行间市场和金融同业中享有的较高知名度，努力做成中小银行中的一流品牌；将中小企业和个人业务作为战略业务重点推进，丰富业务产品品种，满足中小企业与个人融资需求，业务品牌逐步形成；抓住机会窗口，加快机构建设，区域性布局已经初步形成。 控制 1. 坚持风险的可控性，稳健管理区域分行 2. 加强全面风险管理，建立内部控制体系 3. 强化参股银行监管，维护金融体系稳定 南京银行的总战略 财务战略 研发战略 营销战略 运营战略 人力资源战略 财务战略 背景的SWOT分析 制定 实施 评估与控制 财务战略背景的SWOT分析 S：1. 经营指标优良2. 贷款行业结构优良 3. 不良贷款形成率在改善 W：1. 资产规模相对较小，授信存在一定风险 2. 上市市值较小，业务发展压力大 O： 1. 金融环境的变化 2. 国家政策的转变 T：１. 国有银行的竞争 ２. WTO 带来的竞争压力 ３. 资本充足率降低 财务战路制定 促进资本有效流动，提高运营效益 充分调剂资金余缺，完善资金管理 积极实施信息对接，降低银行风险 财务战略实施 上市 战略投资者的引进 银行及非银行业金融机构的投资参股 财务战略评估控制 评估 财务战略不但使南京银行学习了国外大银行的先进管理经验,提高南京银行的竞争力,同时还可以解决南京银行在财务上的很多难题,如不良贷款率居高不下、资本充足率不足、盈利能力低等。当然，南京银行的财务战略不可避免地存在着一些问题，这就需要加强对南京银行财务战略的控制。 控制 1. 完善公司治理结构，加强银行内部控制 2. 建立垂直风险管理体系，提高风险评估技术水平 3. 推行信用风险量化管理，实现风险管理标准化 4. 实行风险业务的差别化授权和独立的风险监测与审计 研发战略 背景的SWOT分析 制定 实施 评估与控制 研发战略的SWOT S：1. 资产质量较高，为研发提供良好物质基础 2. 员工素质较高，为研发提供智力基础 3. 业务优势，为研发提供更广阔空间 W：1. 我国金融创新的立法滞后及制度缺失。 2. 金融创新的监管不完善。 3. 金融创新信息技术支撑不够。 4. 金融人才短缺，技术水平落后。 O：1. 资本项目进一步开放 2. 利率市场化进程加快 3. 客户需求的不断变化 4. 合作伙伴的不断增多 T：1. 市场风险 2. 经营风险 3. 投机风险 4. 传递风险 5. 违规风险 研发战略制定 职能定位:既为南京银行的经营发展和管理提供研究报告、又从事新产品开发，同时还应该为银行的客户提供咨询类业务。 制定原则 :1、坚持实事求是，绝不好高骛远 2、发行规模适中，投资管理灵活 3、依托专业团队，增强风险管理能力 战略选择 :越早从事证券、保险、基金、信托和租赁研究、运作越规范的南京银行，在竞争中获胜的概率也就越大。 研发战略实施 （一） 个人业务战略的实施 :1、 开办代收付业务 2、 个人信贷业务 3、 个人理财产品 （二）中小企业融资战略的实施 :自成立以来始终坚持开拓和营销小企业市场，努力打造“最好的小企业银行”品牌。2009年5月份，该行专门成立了小企业金融部，作为小企业金融服务的专营机构，按照银监会“六项机制”的要求，专心、专注于小企业业务的开展，在服务中小企业、创新贷款业务品种、促进地方经济发展方面，走在了同类银行的前列。 （三）债券业务战略的实施:从1997年起南京银行开始涉足资金营运业务，在银行间市场始终保持着领先的市场份额，成为享誉同业和市场认同的“债券市场特色银行”。 研发战略评估控制 评估：在坚持中小企业、居民家庭定位的基础上，也应根据客户的服务需求、贡献度和忠诚度，对各类客户进行分层，对不同类别的客户建立不同的服务模式，并在客户细分和服务定位的基础上，根据不同客户的服务需求建立起不同的营销服务方式与业务流程。 控制：1. 加强研发管理，规范研发体制 2. 健全内控制度，确保严格执行 3. 完善监管体制，加强风险监管 营销战略 SWOT分析 制定 实施 评估与控制 营销战略SWOT S：1.目标市场明显 2.营销理念明确 W：1.缺乏信用度。 2.品牌认知较差。 3.缺乏客户基础 4.营销人才不足 O：1.政策层面 2.经济环境 3.公众意识 T： 1.外资银行进入 2.投资多元化趋势加强 营销战略制定 营销理念 ：1. 以市场为导向 2. 以客户为中心 3. 诚信经营理念 定位策略 ： 1. 市场细分2. 市场定位选择 针对性营销策略： 1.SO策略 2.WO策略 3.WT策略 4.ST策略 营销战略实施 产品策略的实施 价格策略的实施 分销渠道策略的实施 产品促销策略的实施 其他支持策略的实施 营销战略评估控制 评估：南京银行的营销战略管理具有很强的实践性，有利于银行逐步提高竞争力，对于满足客户多元化需求等众多现实问题有着重要意义。在实际操作中，南京银行应该摆正态度，真正树立起正确的营销观念，真正把营销与战略管理理论结合起来，以求尽快收到预期效果，培养起长期竞争优势。 控制：1. 营销控制机构的设置 2. 营销控制方案的确定 3. 营销控制的过程 运营战略 背景的SWOT分析 制定 实施 评估与控制 运营战略SWOT S:有着较优良的发展土壤，有着较好的经济和金融环境，存款来源和资金需求也相对较好 W:1. 服务系统存在诸多问题 2. 以中小企业为主的客户基础内涵风险大 3. 流动性管理难度大，贷存比较低 4. 产品单一 O:1. 银监会积极鼓励引入战略投资者 2. 业务流程外包成为新的发展趋势 3. 国际业务成为衡量银行综合竞争实力的重要指标 T:1. 贷款地区集中度风险 2. 贷款客户集中度风险 运营战略制定 重构运营体系，实现产业化 满足顾客需求，实现柔性化 提高服务质量，实现信息化 运营战略实施 理性选址，突出区位优势 以人为本，构建支持设施 管理服务交锋，改进柔性服务 创建顾客导向，提高服务质量 突破业务范围，创新服务工具 完善运营系统，降低营运成本 运营战略评估控制 评估 ：选择了良好的支持性设施 ；协调服务接触中银行、顾客、员工三者之间的关系，达到三者协同合作 ；重视服务质量的评估 ；南京银行运营管理涉及的范围广，领域多 。 控制：1. 规范业务流程 2. 加强后台建设 3. 完善财务报告制度 4. 加强业务人员沟通 人力资源战略 背景的SWOT分析 制定 实施 评估与控制 人力资源战略SWOT S：1.员工素质较高 2.人才队伍建设不断完善 W： 1. 经营理念与思维带来的阻力 2. 经营体系与结构带来的阻力 3. 管理模式与制度带来的阻力 4. 经营团队与人才带来的阻力 O：1.将人力资源管理作为一项重要战略2.不断学习先进对手的经验3.绩效体系、薪酬体系以及员工福利体系等的不断完善 T：人力资源现状与融入经济全球化进程存在较大差距 ，面对沦为外资银行人才培养基地的尴尬局面 人力资源战略制定 实现人力资源规划与战略和业务规划的有机结合 创建对内公平、对外有竞争力的薪酬福利体系 构建以战略为导向、以信息技术为基础的绩效管理体系 完善多元化的职业发展通道 倡导并践行以人为本的企业文化 人力资源战略实施 工作分析与职位设计 从业人员的培训与开发 从业人员的绩效管理 薪酬管理设计 企业文化的建设与塑造 人力资源战略评估控制 评估：不管银行拥有多么先进的客户管理系统和贷款管理系统，客户经理，理财顾问和综合柜员对客户提供很多人性化的关怀和专业性的服务，是任何系统都不能替代的在当前经济金融环境，管理体制，客户要求，人员结构不断发展变化，南京银行通过制度创新整合，物尽其用，人尽其材。 控制：人力资源部门要重视总结和分析体系实施结果及利弊，发现一个问题解决一个问题，在动态中完善人力资源管理工作。具体从事人力资源管理的人员，应定期收集体系实施中的具体问题和实施成效，通过制定调查问卷、考核表格，通过个别访谈与集体座谈等方式调查核实反馈信息，针对调查研究的结果及时采取相应的战略措施。 end * * *
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