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最近的市场行情真的“一言难尽”,前两天还有人高唱牛市降临,9月就出现暴跌,给大家泼了冷水。
当前震荡的市场,基金定投是最好的投资选择,但是,基金投资虽然看起来简单,在选择基金种类方面,还是要特别注意,选对基金,是定投获益的关键!
到底啥样的基金,适合定投?
01 长期看,能够跟上经济发展节奏的基金。
整体来看,中国经济韧性好,发展潜力足,但是具体到具体的行业,发展前景还是有优劣之分的。有的行业欣欣向荣,而有的行业日渐衰败;有些企业朝气蓬勃,有的企业日薄西山。
毋庸置疑,我们当然要选择具备强劲发展潜力的行业、企业进行投资。
举个例子,煤炭行业属于夕阳行业,越来越不景气,行业困境能不能翻转,什么时候翻转,谁也不知道,作为投资者,我们就不应该选择“中证煤炭指数的指数基金(见下图)”。尤其不能傻乎乎地说,基金定投不怕跌,越跌越买,这样就要跌入陷阱了!
相比之下,上证50、沪深300指数就是集结了中国最具有发展潜力的公司,买入此类指数基金,就是买入了中国最优秀的一批公司的股票,长远来看,中国经济增长,此类基金上涨的确定性就很高。
02 净值波动幅度较大的基金。
基金定投依靠资金分批入场,平摊市场风险,进而实现“熊市买,牛市卖”的微笑曲线。
波动幅度大的基金,我们才能在便宜的时候,买入更多筹码,实现盈利。如果一只基金没有净值波动,定投就没有意义了。
例如,债券型基金和货币型基金,净值没有波动,净值像是干枯的曲线(如下图),一次性买入即可,没有定投的价值。
03 处于低估值区间的基金。
股价是上下波动的,但是万变不离其宗,股价的波动离不开企业的真实价值,这正是“价格围绕价值上下波动”的经济学常识。
基金投资也是如此,尤其是指数基金,一定存在高估的时候和低估的时候。从投资的角度,我们在基金低估时买入,等到基金高估时再卖出,就能实现不错的收益。
如何判断基金的估值呢?我们可以参照指数的市盈率和市净率,结合指数的历史估值,查看指数当前估值在历史上市处于高估值区还是低估值区,如此,即可实现“低买高卖”。
综上,大部分宽基指数,和部分行业指数都值得定投,例如, 沪深300、上证500、中证500、恒生国企、医药100指数基金。
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