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理财目标1 .儿子完成大学教育后出国留学， 大学学费每年2万元， 出国留学2年每年费用20万元。2.准备买相关商业保险。3.张先生准备1 0年后和太太一起退休， 希望家庭维持现在的生活水平， 且继续支付父母的赡养费1 0年。 退休后希望和妻子花三年的时间在国内旅游， 预计旅游总开销1 0万元。根据张先生家庭的投资经验及风险承受度， 制定投资组合如下：子女教育规划经测算， 按投资8.4%计算， 建议在55岁退休时， 专门拨出5661 88元为教育资金账户， 专款专用。保险规划1 .张先生是家庭支柱， 如果发生意外， 对家庭财政有破坏性打击， 建议重点提高风险保障。 按收入法测算， 张先生税前年收入32万元， 1 0年收入320万元。 已有团体寿险60万元， 还需要260万元寿险保障。 重大疾病保险， 保额30万元。2.张太太税前年收入6万元， 1 0年收入60万元， 需购买寿险60万元， 还需重大疾病保险， 保额30万元。投资方案经测算张先生能接受的投资报酬率为8.4%， 建议60%投资股票基金， 40%投资债券基金， 预期报酬率8.4%。理财规划任先生今年28岁， 去年在丰台区购买了一套65平米的小两室一厅的房子， 这套房子目前市值1 50万， 现在任先生还有40万的贷款没有还清。 由于家里大部分的储蓄都用在了首付上面， 现在存款不多， 仅有国债1 1 万元。任先生与太太的家庭月收入为1 8000元，日常生活支出8000元， 每月给双方父母生活费各2000元。 任先生的单位福利待遇不错， 除了缴纳五险一金外， 公司还为个人购买了全额医疗保险， 此保险可为家人报销50%的医疗费用。 任先生为了弥补另外50%的医疗风险， 还为其太太和小孩购买了 泰康保险公司的大病保险。■理财目标一、 在近郊买一套1 30平米左右的房子。二、 买辆1 0万元左右的家庭用车。三、 给孩子存教育金， 1 5年后送其出国留学。理财方案： 向亲朋好友借款29万， 加上自有的存款1 1 万， 来还清贷款， 取得目前居住的房屋产权后按1 50万市价将该房屋出售后归还借款。 在郊区购置一套1 30平米三室两厅的房子。 例如， 选择远郊置业， 房价6462元/平米，共需84万元， 可选择公积金贷款， 首付26万元， 贷款58万元。 贷款期限30年， 年利率3.87%， 按等额本息每月还款2726元， 预留1 0万元装修费。 任先生本想以消费贷款的形式来购买汽车， 但是考虑到其卖掉原先房产之后结余较多， 所以不建议贷款买车， 可一次性付款购买一辆1 0万元的汽车。 以剩余的75万元作为银行理财基金。 建议任先生购买60万的银行信托理财， 另外1 5万元在银行存定期。 建议以每月1 000元来定投股票型基金，以股票型基金20%年平均收益率来算， 1 5年以后可得1 1 0万元左右， 可供孩子出国留学。1 、 投资规划货币基金可继续持有股票短期不再投2、 现金规划： 预留足够家庭备用金3、 教育金： 基金定投或选银行理财4、 保险规划： 家庭总保费约为年收入1 0%5、 消费支出规划： 暂缓购车换房先卖现房6、 养老规划： 建议投资股票型基金谢谢观赏！
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