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喜欢看投资书籍的朋友们都知道,世界上有名的投资大师巴菲特、彼得林奇、芒格、国内投资经验丰富的大师们都推荐大家定投指数基金。经过自己的一些投资经验,我深有体会,发现我们大多数普通人最适合的投资是指数基金。
我们可以先看看股神巴菲特对外经常说过的一些经典投资语录吧。
早在1993年,巴菲特就第一次推荐指数基金。
通过定投指数基金,一个什么都不懂的业余投资者,往往能够战胜大部分专业的投资者。
到2007年,巴菲特再次推荐指数基金。
对于绝大多数没有时间进行充分个股调研的中小投资者,成本低廉的指数基金或许是他们投资股市的最佳选择。
也是在2007年,巴菲特还发起了一个著名的赌局,由对冲基金的基金经理挑选主动基金组合,自己挑选标普500指数基金,看未来10年哪个收益更高。
到2016年年底,标普500指数基金的年复合收益率为7.1%,同期由基金经理挑选的基金组合的收益率只有2.2%。很明显,在10年赌约到期之前,巴菲特就赢得了这个赌局。
在对赌开始之前,巴菲特就知道自己一定会赢。
他说:我经常推荐的就是低成本的标普500指数基金,但是只有极少数谦虚的朋友才会相信我的话。
那么,什么是指数基金呢?
指数基金,顾名思义就是以特定指数如沪深300指数、中证500、上证50、标普500指数、纳斯达克100指数等为标的指数,并以该指数的成份股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的基金产品。
比如A股最权威的沪深300指数就是把上交所和深交所前300只规模最大、流动最好的300家公司的股票统计起来的股票平均值。就是说我们购买了一个股票投资组合。那我们在实际投资中怎么买呢?
我们可以在支付宝上直接定投,可以按月或按周定投,设置每次定投的金额大小,到时指定日期系统会自动从我们账户上买入。
这样操作的好处时即使遇到股市行情不好,遇到大跌时,我们每月定投进去,可以摊低我们的平均成本,获得更多的基金份额。而且即使下跌越来越多,我们也不用担心踩雷,基金是长期存在的,目前的亏损不是真正的亏损,暂时的亏损是为我们收获更多的收益。
很多人以为基金赚不到钱,长期套牢中,这又是为什么呢?
人性往往是这样的,当看到股票行情好时,牛市来了很多股民冲进股市,开始资金一下子买进去,恨不得马上就可以赚到大钱,基金是个长期的过程,我们不知道牛市什么来,但是我们知道牛市终有一天会到来。那我们当下怎么做呢,就是每月我们用闲钱定投就好了,复杂的事情简单做就是真理,投资其实就是这么简单。
什么情况下才算真正亏损呢?
1、割肉抛掉,这是真正的损失本金。
2、沉没成本的代价,长期跑不过无风险收益率。
3、投资收益率低于通货膨胀率。
因此,投资需要有耐心,只有受得住耐心才有收获。试想一下,在我们的日常生活中,任何一件事情想要获得成功是不是都要有耐心呢。
那基金什么时候卖出呢?
买的是徒弟,会卖的才是师傅。当然卖点任何人也做不到卖在最高点,简单的方法就是根据自己的心理目标,达到预期收益率就卖出,后续的涨跌就跟自己没有关系了。比如自己的目标是收益率达到25%,那么到了25%以上就可以卖出或者分批卖出。
当然我们的收益率也不要定得太低,可以定在30%以上分批卖出。或者参考历史平均市盈率,是否高估。然后我们又可以寻找别的低估的产品用来投资。总之,我们要明白,现金不会创造价值,只有充分去利用现金买入资产,为我们带来现金流,才是最科学的方法。
在具体投资指数基金时,我们可以做一个投资组合,比如可以定投沪深300加上医药基金或者食品饮料基金。食品饮料是人们的必需品,不管经济怎么发展,人们是离不开的。必需消费行业的公司90%是食品饮料,很多基金公司都开发了食品饮料行业指数基金。食品饮料行业中,白酒公司的占比最高,超过50%,剩下的主要是乳制品、调味品等。像我们A股的大牛股贵州茅台就是其中之一,因为医药和食品饮料行业是容易出大牛股的。组合的威力相当大,无形中提高了我们的整体收益率。
总之,投资指数基金是我们普通人最好选择,组合强大的投资组合,发挥复利效应,经过长期的定投,我们离走上财务自由的道路会越来越近了。
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