发布日期：2016 10 13
了解最经典的案例分析，从更多人的理财故事中找到合适我们理财的好方法，给大家介绍两个单身青年的个人理财案例分析，让我们看看你是不是和他们一样需要理财规划师的指点呢！
单身个人理财案例分析（男性）：李先生，26岁，单身。2006年国内某重点大学研究生毕业后，任职于北京一建筑设计研究院。目前月薪约6000元，加上年终奖金和其他诸如节日补贴等收入，李先生每年税后收入约9万元。
李先生虽然参加工作不久，个人积蓄不丰厚，但其父母均已退休，家庭经济较宽裕，在经济上会给他一定的支持。除了单位提供的社保外，李先生暂时没有任何商业保险。
理财目标
1.预计4至6年后结婚，届时需要准备购房首付款和购车款约30万元。
2.为自己补充商业保险。
3.撤出股市资金，配置适合基金。
个人理财案例分析之家庭财务状况分析
目前李先生刚毕业不久，处于人生阶段的单身期。理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭未来的购房、购车，乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。
李先生目前每个月的日常开支为2000至2600元，分析开支的构成可以发现，他在和朋友吃喝娱乐方面比较随意，应力求节省。
从李先生的个人理财倾向自述中可以看出，将大部分资金从股市撤出这一决定比较符合他目前的情况。一方面，大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高；另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。
李先生从事建筑行业，且需要经常出差，急需补充商业。此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。
个人理财案例分析（女性）：
姓名：陈小姐，23岁，营业员，税后月收入4000元。工资收入4000日常花销1200，房租800，饮食500，总收入4000总支出2500
个人理财案例分析初步诊断：
根据陈小姐目前的情况，可以判断陈小姐正处于生涯规划中的建立期，在这个时期，家庭形态以择偶结婚为主，需要考虑结婚花费及购房首付款问题。考虑这部分支出数额相当巨大，除了父母资助外，建议陈小姐从目前开始就要通过定期定投基金的方式强制储蓄，以备未来之需。
另外，考虑到陈小姐是外地人，离家较远，会经常使用交通运输工具，那么就建议陈小姐在投资寿险的同时务必意外险，以抵御意外事故给家庭带来的伤害。
现金盈余＝总收入－总支出＝4000－2500＝1500（元）
则陈小姐每月可自由支配用以理财规划的金额为1500元人民币。
个人理财案例分析理财方案：
1.基金定期定投。23岁的陈小姐目前经济压力主要来于结婚费用及首付款，由于该部分费用巨大，建议陈小姐每月固定拿出盈余收入的70％（1050元）投资基金。陈小姐风险承受能力相对适中，建议在投资品种的选择上可以稳健为主，选择混合型基金进行投资，以保证投资收入较为稳定地增长。
2.。鉴于陈小姐目前已有可靠的收入，建议每月拿出盈余收入的20％（300元）投资寿险产品，提早为养老做好准备。另外，由于陈小姐家在外地，一年中可能多次使用长途运输工具，建议陈小姐投保意外险产品，大概占盈余收入的10％（150元），防止意外事故给家庭造成的巨大损失。
3.其他理财建议。由于陈小姐非北京居民，一个人在北京生活，相对于北京居民而言，需要更多的现金及保障以备不时之需。根据陈小姐目前的状况，每月实际可盈余的资金并不多，那么，就要求陈小姐在投资理财的同时注意个人的开源节流，每月的房租及饮食费用为刚性支出，无法压缩，但可以通过适当压缩日常开销的方法，节余出更多的资金投资理财，为日后生活提供更好的保证。
鉴于陈小姐收入为营业收入，并不是十分稳定，为保证日后的生活质量及理财规划顺利进行，建议陈小姐利用闲暇时间提高职业技能，以应对职业生涯的突发事件给生活造成的影响。
通过以上两位单身青年的个人理财案例分析，相信我们身边很多的单身青年对于如何合理的理财，怎样才能将自己的有限资产做出合理的分配有已经有了一个良好的规划，现在就快快加入理财的行列吧。
