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不容有失的炼金术
娃娃,会按我的专业规划配齐所有人身保险。年金险也是必须的。虽然我们已经有两份年金险,但那是我们自己的养老金储备,不能动。娃的年金险是留给TA做教育金、婚嫁金、创业金、养老金.....最后还会替我们陪TA一辈子。
当然,年金类保险,只是我们给娃存钱的其中一种炼金术,相信未来可能有更多也不错的理财渠道;也会有许多方式,可以传递一辈子的爱给下一代。
只是娃的教育金等花费,是未来的刚需支出,比如娃长大,要上学,一定得花。刚需的基础部分,我需要用一个不容有失的的方式储备。年金类保险刚好能满足。
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为什么用保险为娃存钱?
一、因为足够安全
有政府以及保险法等十大安全机制背书。比起收益是3%、6%还是36%,我更关注的是本金的100%安全。像这段时间美股历史性的4次熔断,暴涨暴跌的惊涛骇浪,我自问是无法经受的。
保险公司十大安全机制
二、终身锁定利率,提前知道每一年的钱
在经济转型,利率下行的大背景下,看着余额宝从6%走向2%,发达国家与地区走向零利率甚至负利率。我觉得终身能锁定3 4%,心满意足。而且是3 4%复利,不是单利。
更重要的是,在投保的那一刻,我就已经提前知道,未来每一年有多少钱,多少年后可以拿多少钱。这种“预知未来的确切性”,让我心安。
而且还不用我打理,耗神累心。
余额宝7日年化走势
世界各国与地区利率统计
三、认可年金险的“灵活性”
有的年金类保险是灵活的,比如一次性交了100万,第二年便有4万利息,终身按3 3.5%复利,随时可以拿全部钱或是部分钱周转,很灵活,但趸交资金压力大。
有的年金险类保险是不灵活的,比如我按5年、10年、20年交,如果中途退保会有损失,但是这份不灵活,却帮着我强制储蓄,不外借、不乱买、不补仓......
别看一年几万不多,但不知不觉,竟给我攒下几十万的专款,可专用。
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1997年的一张纸,如何承载爱?
而前两天,我听到了一个1997年的故事,让我更确定,能够承载爱的炼金术,是我更想给娃的。
故事主人公是90后的团队伙伴桢桢,她给我们分享了一张旧保单,是她爸妈在1997年,也就是23年前给她买的年金险。
我们一看,羡慕不已,原来是已经绝版的“平安360”(少儿终身平安保险),还是10份,她她的朋友甚至还有100份。
1998年的绝版年金险保单
为什么我们行内人会羡慕?
因为我们知道,这是上世纪8.8%高预定利率设计(现在保监会已下调到3.5%),这是不可能再有的历史性年金险产品;
中国预定利率变化史
旧保单,穿越时空,承载爱?
桢桢说前几年刚北漂时很困难,但自尊心蛮强的她,无法跟爸妈开口,幸好可以从保单里提钱,虽然只有几万,但的确帮她熬过一段难忘的时光。
她说别看保单破破旧旧的,特别有年代感,就好像爸妈为她珍藏的老照片一样。把保单实实在在抓在手里,真的可以想象到爸妈在她几岁的时候,就为她憧憬未来的样子。
没想到,薄薄的一张纸,却能穿越时空,承载沉甸甸的爱。
桢桢也提到,现在已经切身感受着这份爱,也可以想象到未来:当自己自己都60岁时,爸妈可能百年了。但爸妈给的养老金,依然每一年都还在,就像爸妈还护着她一辈子的感觉。“父母之爱子,则为之计深远”,到时候怕是更深切体会了。
傲娇的桢桢给我们“嘚瑟”的分享,让我感触很深。忽然间更加理解也很欣慰,从前咨询投保教育金的宝妈宝爸们,他们那份想守护宝宝一辈子的心意,真的传达到了。
给娃存的虽然只是钱,但传达的远超钱本身的意义。
◢最后◣
“炼金术”的意义?
其实钱永远只是工具。
我们如何通过不同的方式与设计,把它花得更有意义,帮助我们实现一些心愿,那么此时的100万,其实是远超1000万、甚至3000万这些数字的价值。
比如
心心妈妈,提前减压规划,把心心的教育金、婚嫁金、创业金、放肆金、婚嫁金,甚至“带娃金”也安排了,心满意足;
乐乐妈妈,精打细算,一张保单,把娃的教育、婚嫁,以及自己和娃两代人的养老都考虑周到,实现两全其美;
小伊爸爸,给娃存钱的同时,帮助公司资金周转,以后的钱只留给女儿,不流外人田,这让他很安心.....
你呢?
你选择怎么样的炼金术?
考虑怎么给娃,也给自己存钱?
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