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年金，表现在固定类年金就是“短期”和“终身”；再比如，“即期”与“延期”给付的年金在固定类年金中就表现为“快返型”和“慢返型”年金。之所以在图中给予展示，因为市场上很多同类的年金被赋予了不同的称谓，进而使得很多投资人云里雾里不知所云，因此，此处给予进一步阐释。此处重点分析「固定类的传统年金」，这是目前市场上需求量较大，并且被关注度较高的领域！至于浮动类的年金，碍于在大陆市场上的历史业绩表现实在不敢恭维，并且无论从收益型还是安全性分析，都无法和固定类传统年金比较，为此我们暂且不谈浮动类的年金，毕竟保险最大的意义是“保”与“稳”！看图说话，固定类传统年金分为三类：1、短期年金产品特点：保障期限短，一般10年、20年，期限到合同终止；若附加万能账户，返还生存金可进行二次增值。产品用途：适合做教育金或者短期理财，但不适合做养老金。产品形态：（教育金为例）评价：返钱快，是稳健的中短期理财产品。2、终身快返型年金产品特点：保障期为终身，一般从第5年或者第10年既可领取，直至终身；产品用途：可用于长期性的强制储蓄，教育金、养老金都可。产品形态：教育金/养老金接可评价：领取钱的时间早，但每年领取的金额较少，养老功能较弱；此类产品多数可以附加万能账户，领取的生存金可以进入万能账户进行二次增值。3、终身慢返型年金产品特点：保障期限终身，一般按照约定年龄开始领取生存金，比如60岁、65岁。产品用途：兼具强制储蓄和养老金功能。产品形态：养老金为例评价：此类产品养老功能明确，每年领取的金额较多，但是锁定时间周期较长，资金流动性较差。三、关于“”现价价值”的特别说明细心的读者一定注意到，我在年金险分类的图片中，将终身年金险又一次分为“高现价型”和“高领取型”，因此有必要在此阐述下，现金价值对于年金险的意义！理论上，当年度保单现金价值=上年度保单现金价值+当年保单所交保费+当年所生利息 当年本保单的保障成本 分摊当年保险公司各项管理运营成本（含佣金）。看晕了对不对，其实不用理会繁杂的公式，可以简单理解为，“现金价值”=“退保时能拿回的钱”。对于终身快返型年金而言，现金价值对于年金险意义重大，比如进行保单贷款，现金价值越大贷款的额度就越高；比如可以减保取现，便于教育金、创业金的使用。总之，现金价值高会使资金灵活很多。但无论对于终身“”慢返型”还是“快反型”年金而言，高现价和高领取一般不可以兼得，一般现金价值高的话，领取的金额相对就会低一些；反之，现金价值低的话，领取的金额就会高一些。关于年金险的初步介绍，大体如此。应该可帮助读者了解到年金险的框架，可根据自己的需求判断适合自己的年金险类型。但对于同类型产品，市场上依旧玲琅满目，需进行对比分析，才能选出最佳产品。欢迎转发，但需注明出处！欢迎关注公众号：守望者Esther
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