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科普：两全型保险也叫年金险一则保险理财的小故事讲清：年金险VS分红险VS万能险VS投连险针对不想浪费保费的想法， 这种“两全型保险”（或“储蓄型保险、年金险”）出现了：一定期限内（十年），平时每年存一笔钱，如果期间发生风险事项，就赔付；如果没有发生，最后把钱还你（大部分或者全部）。这种类型常常在人寿保险中，兼顾身故风险保障和储蓄两项功能，虽然其中储蓄功能的利率非常之低，甚至为负。这笔钱大多数用来养老，所以也叫作养老保险金。比如男性60岁退休，可以跟保险公司约定，前期缴纳一笔保费，从60岁开始每个月领取3000元，一直领取到死亡，这就是年金险。第二年过去了，风调雨顺，所有人都交齐了100斤小麦。聪明的农民看着其他人都白白“损失”了5斤小麦，得意地把自己的方案告诉好朋友。很快一传十十传百，大家纷纷要求像聪明的农民一样交粮食。数学家一下子签了100份为期十年的押金合同，仅仅这一年就收了一共1000斤粮食。他留下400斤准备补上的粮食和100元运营成本，剩下500斤就去投资。第三年过去，市场行情不错，投资回报率超过了20%，交不上粮食的人也只有3个。聪明的农民找到数学家说：“原来你用我们的粮食去赚了那么多，却不分给我们，太不公平了。”数学家说：“我是凭借自己的脑子赚的，也该有回报。要不这样，你们再多交点，每年15斤，十年后我不仅还你150斤，还将每年多出来的钱70%给你，怎么样？”一则保险理财的小故事讲清：年金险VS分红险VS万能险VS投连险科普：分红险分红险是指保险公司除了赔付保单所载明的保险责任外，还会额外将这个产品经营中所取得的一部分盈利以保单红利的方式分配给客户，这部分内容我们成为红利，目前红利分配方式有现金红利和增值红利。所以分红保单其实是保险公司 “多退少补”的一种方式，用来平滑经营风险。相当于保险公司吃肉，投保人喝汤，分红并不稳定。第四年过去了，这一年股市大涨，数学家赚了很多，年终大家一看帐户，不仅15斤没少，还多了好几斤。数学家这时候和所有的农民说：“明年行情更好，要不你们把攒下的闲着的粮食都给我，我去投资，我每月给你们结算利息。”聪明的农民提出了疑问：“我们把粮食都交上了，万一急用怎么办？”数学家说：“没关系，这部分钱急用的时候你们可以随时取出，但是需要扣掉一点作为补偿，等钱不急用的时候还可以再存进来。”聪明的农民又问：“你要是亏了呢？”数学家说：“放心吧，我承诺每个月肯定有利息，且年利率定在2.5%以上。”
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