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善林金融的事件再次引发了人们对互联网金融风险的关注。作为一家备受瞩目的互联网金融平台,善林金融的崩盘引发了广泛关注和讨论。这一事件被视为互联网金融行业的一次重大警示,提醒人们互联网金融风险不可忽视。善林金融事件的发生给投资者和监管部门带来了一定的警示,加强了金融监管的迫切性,同时也提醒了投资者对互联网金融产品进行谨慎评估。这次事件也引发了对于互联网金融平台透明度、合规性和风险管控的再思考,促使行业和监管部门加强风险防范和监管措施,以维护金融市场的稳定和投资者的合法权益。
这两天的财经圈,恐怕最大的新闻,就是又一个重量级的互联网金融平台出事了,这就是在你的城市里,可能随处可见的善林金融。
伴随着很多看热闹人的吃瓜心态,以及投在其中的投资人的悲凉,笔者其实想从另个角度来阐述这个事件的深远意义:在大资管的背景下,互联网金融必将要求真正的合规。
行不通的线下模式
关于此次善林被查的细节,以及影响金额的巨大,之前的新闻报道已经太多,笔者就不再此累述了。
简单的说,这次善林的出事,堪比当初的E租宝,甚至要比E租宝的影响还要大。
为什么笔者这么说?
因为当时的E租宝,大多还确实是采用线上的模式,也就是相对来说,真正投资E租宝的人群,中高端的比例更大一些。
而善林金融的影响就在于,它本身就是以线下业务起家的,时至今日,线下依然是很重要的模式之一,也就是笔者开篇所说的,你基本上可以在你的城市里,看到善林金融的实体门店,而这些线下门店的存在,实际上就是为了招揽客户之用,更多的就是招揽中老年的客户,再签署一些所谓的借贷协议。
而事实上,上一次互联网监管的时候,已经将线下的这种模式定义成了违规了。
但是,在实际的操作中,实际上很多的类似企业,走的还是线下这样的模式,也就是说,在踩着违规的插边球。
另外,成立于,注册资本人民币12亿元,实际上已经比 多的小平台,要高端的多,包括甚至赞助了女排等等这些,都可以看作至少在运作上,善林金融是有一定的实力的。
但即便如此,最终随着实际控制人的投案自首,瞬间倒塌。
从整个运作的逻辑上来看,虽然线下起家,并且有众多门店,吸纳了众多的资金,但也正因为这些源源不断的资金,很难找到一个合适的出口,也就是说有自融的嫌疑,只要涉及到线下这样可能形成的先融资,最大的风险就在于没有合适出口下,资金的成本必须依靠后续不断的新资金的涌入,也就是为什么开了如此多门店的原因,但是新资金的进入,或者说增长,终究是有一个极限的,当一段时间规模难以再扩张,到达相对稳定的时候,其实就是资金链最容易出现问题的时候,因为从运营的角度,这些累计的成本随着时间的推移,越来越多,就更需要暴利的出口来补上,显然,暴利的出口并不是很容易寻找到的,这就是为什么,大多线下有自融嫌疑的平台,最后的风险点就是规模无法扩张带来的资金链压力。
而善林从理论上讲,从成立的,到现在的,5年多的时间里,业务量已经做到不错的情况下,依然可能出现运营的问题而导致自首,其它的线下模式,又能通过如何才能避免重蹈覆辙呢?
合规是金融发展的基石
其实关于互联网金融,这几年国家一直在要求合规。
最近的两则消息,分别是定义了互联网资管需要牌照,以及合规备案的延期。
这里尤其是合规备案的延期,为什么会延期?
笔者认为,最主要的原因,是因为某些地方上出台的合规标准,可能非常低,也就是说,你在一个城市里无法备案,可以到宽松的地方备案,依然可以披着合规的外衣,这显然是与监管的初衷违背的。
而互联网资管需要牌照,更是将很多类似的资金管理,明确出来,不允许无牌照的来运营。
这两点,其实基本上已经宣告了,很多中小平台,在这一轮的合规要求下,基本上是很难通过的。
所以,我们今天看到善林的问题,可能仅仅是冰山的一角,随着监管的趋严,那些不合规的平台,恐怕时间已经不多,而监管所指引的一切,就是金融回归其本质:合规运营,风险与收益成正比,选择自己能承受的风险产品。
至于投资者而言,如果你现在依然有互金的投资,尤其是涉及类似线下模式的,那你真的需要警惕了。
未来的金融,只是专业的金融机构来做的,这也是金融的又一本源。
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