汴梁城外安乐村，有一对夫妇，丈夫叫莘善，妻子阮氏，生女儿瑶琴，由于家庭条件好，女儿自小又学诗文作画，又学女工刺绣，没几年就通诗文、精女工。看着女儿一日比一日优秀，莘善立志一定要入赘个好男儿，才配得上自己这么优秀的女儿。
不了金人南下，莘善被迫携带妻女外逃，更倒霉的是，一家三口在路上走散了，老两口被人群挤向别处，女儿瑶琴一个人落单，漫无目的的逃难。幸好遇到了同乡的一个人，供她吃供她穿，那人说他受了莘善之托，要把瑶琴带到临安。瑶琴被迫无奈，便跟着一同前来，等自己反应过来时，那同乡人把自己卖给了妓院，而他早已带着银子逃之夭夭。
这老鸨姓王，人称王九娘。九娘看瑶琴长得漂亮，又通书画女工，自然喜欢，想必将来能挣大钱，便给瑶琴改名美娘，随自己姓王。可栽培了多年，瑶琴到十五岁时，依然不肯接客人，这可急坏了九娘，尽管周围看中王美娘的富家公子多又多，可美娘死活不肯。这年清明节，九娘和一个员外商议，乘着美娘外出踏青之便，在酒里下了药，以三百两银子迫使美娘从了员外。
事后，美娘寻死觅活，依然不肯接客人，九娘无计可施，找来了附近最能说的同行，老鸨赵四娘。四娘经过一凡唇枪舌战，终于说服了美娘，并鼓励她，要想日后从良，就得好好接客人挣钱，否则，日后拿什么出这个门？有了这次谈话，美娘的门前从此公子、富豪，络绎不绝，身价也随着上涨，一夜要十两银子。
却说临安城清波门外，有个卖油的朱老十，因为妻子过世，自己膝下无子，三年前买了个小子做儿子，这小子姓秦名重，过继后便叫朱重。为了扩充生意，朱老十还招了个伙计邢权，侍女兰花。后来，因为兰花和邢权勾搭在一起，屡屡挤兑朱重，以谗言进朱老十，朱老十好坏不分，竟然给了三两银子把朱重撵出了门。
朱重带着三两银子，便在城门桥下的一个小屋子里住，加上自己卖过油，就置办了一副扁担，在城里四处卖油为生，因为他勤快利薄，给他油的人觉得他踏实可靠，油质也好，一来二去，朱重也攒了些钱。一日，来到王九娘家门前卖油，看见了一个娘子，从一个豪华的轿子上下来，那娘子美若天仙，看得朱重好喜欢。
后来一打听，这娘子是王九娘家的头牌，叫王美娘。朱重一听就来了兴趣，可一听一夜十两银子，就自己目前的收入水平，一年估计也赞不够十两。那两年呢？朱重似乎来了兴致，越发勤快的卖油攒钱，日积月累，有一天豁然发现，自己居然攒了十六两银子，便决定前来找美娘。
因为卖油的缘故，和那王九娘倒熟悉，只是，美娘很火，富家公子四处点她，最快也要排到五天以后。朱重当然愿意等，可五天后再去时，九娘又说要再等几天。就这样，一拖再拖，终于等到了美娘，只是，这一天美娘配一个太守饮酒，归来时已经喝醉了，又听说夜里点自己的是个卖油郎，大为不悦，可九娘已经接了银子，只好勉强接了。
这一夜，朱重一动不动地守在美娘的身边，美娘和衣而卧，半夜起来要吐，朱重害怕弄脏了床，就吐在自己的衣服上，还给她端茶送水，伺候了一夜。直到第二天天亮了，美娘才醒。醒来后为朱重所感动，多年以来有谁愿为自己这般服侍，便觉得心里有愧，临行给了朱重二十两。
这一别，美娘却惦记上了朱重。只是，朱重回去后，那朱老十就托人带来话，原来邢权和兰花卷了家里的钱跑了，朱老十一个人没法经营，就唤朱重回去。朱重也不计前嫌，便回去继续打点油店。因为缺帮手，便托人介绍，一来二去，就介绍了一对老夫妇，那老头姓莘，名叫莘善。有了帮手，朱重的生意越发兴旺，很快就发达了。
再说美娘，一日遇到了一个恶公子，自己不愿意接待，那人纵家仆抢了美娘去，脱了她的鞋袜，一通欺辱，乘天黑扔在了街头，逃之夭夭了。美娘一个人哭哭啼啼在街头，正好赶上了收账回来的朱重，两人一见便拥抱在一起哭泣。随后，朱重雇了轿子送美娘回王家。
回去后，美娘立志要从良，害怕九娘不同意，又托四娘说情，终于说动了九娘，只是赎身钱要银子一千两。好在美娘攒了些家私，完全够赎身。那朱重更是无比喜欢，很快就把美娘接回家，当天成婚。第二天早晨，莘善两口子叫新人起床时，才发现美娘正是自己走散的女儿瑶琴，一家三口相拥哭泣。
从此，朱重和美娘、莘善一家在一起生活，后来生三子，家门兴盛。
后来，人们就把专门去风月场合里送钱的人，叫“卖油郎”。
书生说：如果没有金人肆虐，瑶琴或许会嫁个好人家好好过日子，不会遭遇后来被凌辱一节。只是，霍乱年间，百姓的性命轻如草菅，何谈什么气节？朱重原本是一介卖油郎，只因对美娘的喜好，才促成了一段姻缘，莘善老两口也得以团聚，得以圆满结局。世间事，原本就不如意十有八九，何况乱世，可喜可贺，却又可悲可叹。
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